こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

本日は、特に苦もなく大きなあぶく銭を得た人の注意点について書いていこうと思います。

宝くじや昨今盛り上がっている”仮想通過”などで、運良く大きなお金を手にした人はその後ある罠にハマる可能性が非常に高いので気を付けましょう。

お金の器

人には「お金の器」というものがあります。

とても簡単に言うと、常時その人の所に留まるお金の容量はある程度決まっているということです。

その器

１００万円の人は、１００万円まで

１０００万円の人は１０００万円まで

一億円の人は一億円まで

がその人の扱えるお金の容量になります。

そして、”労せず”に”短期間”でこの自分の器を超えるお金を手にいれた場合、重大な問題が起こるのです。

器の破壊

「お金の器」は、あなたが抵抗なく扱えるお金の範囲です。

普段、扱っている金額が多くて数万円までの価値観の人は、その範囲。

逆に数千万、数億というお金を扱った経験が多い人は、その範囲。

ダウンタウンの○っちゃんの扱うお金の範囲と、売れない芸人の扱うお金の範囲には大きな差があることは容易に想像つくでしょう。

売れない芸人にとって、５０００円なら自分のコントロールが効く範囲のお金なので、その使い方の詳細は色々頭に浮かびますし「それで何が買えるか？」も大体把握できます。

しかし、これが５０００万円ならどうでしょうか？

恐らく、売れない芸人さんにとって５０００万円なんて初めて見る大金です。とても彼らがコントロールできる金額ではありません。

急にこのような金額が手に入ると通常、頭はのぼせてしまっていくらでもお金が使える錯覚に陥り、早くて一年以内、遅くとも数年で全て無くしてしまいます。

そして、また５０００円の自分の世界に戻っていく・・・

更に悪いパターンは、自分の器（５０００円）のことを忘れ、中途半端に贅沢を覚えた価値観を引きずってしまい、お金がなくなった後も贅沢をやめられなくなるパターンです。

この状態を私は、「お金の器が壊れた」と表現します。

事実、宝くじの当選者など一時的に大金を手に入れた人の多くはこの「お金の器が壊れた」状態になりがちで、自分が適切な知識を持つか、適切なアドバイザーがいないと悲惨な結果になってしまう。（破産者も多いです）

大事なことは長期的なお金持ちになること

実は、一時的にお金持ちになる人はたくさんいます。

その手段は本当に様々あって、宝くじ当選もそうですし、事業で成功する人や、親の遺産が入ってきた人、今流行っている仮想通貨のようにたまたま運良く大金を手に入れる人などがいますが、そのどれもが短期間で大金をなくしてしまっている・・・

もう、お分かりのようにそうなる理由は、ここまで書いてきた通り自分のお金の器が十分大きくなっていないのに、それを超える大金を短期間で手にしてしまったからです。

「お金」は何も考えずに贅沢すると無くなります。

当たり前ですね　笑

大金を手に入れても結局は自分の「お金の器」に返っていくことになる。

１００万円の人は１００万円に

１０００万円の人は１０００万円に

それが現状その人に留まるお金の限界値なのです。それを超えるお金は短期間で容赦なく出て行き、その反動で最悪破産してしまうこともある。

では、せっかく手に入れた大金を維持し、長期的なお金持ちにはどうやったらなれるのでしょうか？

それには、このサイトでいつも私が主張している適切な「金融リテラシー」を持ち、お金をコントロールする力を養わなければいけません。

その過程で扱う金額も徐々に大きくなり、自らの「お金の器」が大きくなっていくのです。

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー①

2017.5.22

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、金融機関では決して教えてくれない本当の金融リテラシーについて。 経済ニュースを読んだり、投資信託を買ったりしているだけでは決して身につかない・・・ 一般的に「投資をしている」という人は金融リテラシーが高いと考えますよね？ そして、「金融機関に勤めて...

「金融リテラシー」は現代を生きる上で最高の知識だと思う３つの理由

2017.5.19

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、「金融リテラシー」について。 私は、常々金融リテラシーは現代人にとって必須知識と言っていますが、その理由を書いていきます。 金融リテラシーマップ まず、事実の確認と現状を把握しましょう。 金融リテラシーマップって知っていますか？ 金融経済教育推進会...

私自身、投資を始めた学生時代、数千円の値動きで心臓がドキドキしていました。

当時の私のお金の器はその程度だったのです。

もし、一億円を自由にして良いとその時に言われたら、多分どうして良いか分からずにそのまま貯金しておくか、器が壊れて贅沢三昧をしてしまっていたでしょう。

しかし、今は日々の数十万円の値動きでは全く動じません。数百万円の値動きでやっとちょっとドキドキしてくるくらい・・・

今では一億円ポンと与えられても適切に扱えるので、私のお金の器は壊れないところまで来ました。

今の私にとって、学生時代の一億円と同じようにどうして良いか分からない器を超える想像外の大金というと多分１,０００億円単位の話になります。つまり、学生時代から私の器は実に１,０００倍になったのです。

さて、ここで質問したいと思います。

あなたがどうして良いか分からなくなる大金はいくらくらいでしょうか？

それが今のあなたのお金の器です。

もしかしたら今、自分のお金の器のことを考えて絶望してしまっている人がいるかもしれませんが、私のように時間をかけて適切に養えればお金の器は大きくできるので安心してください。

「長期的にお金を保持すること。そして、それを大きくしていくこと＝安定したお金持ち」

です。ぜひあなたもここを目指しましょう。

そして、器の伴わない一時的な大金ゲットは逆に不幸の始まりになりかねないことを肝に銘じてください。

以上、それではまた！

本日は、最近話題の仮想通貨への投資について

まず、結論から言いますと

「本当に実力のある投資家ほどビットコインに代表される仮想通貨には”価値”の担保が無いと考えるので、投資対象としては見ていない」ということになります。

ではでは、以下で少し詳しく説明していきましょう。

本当の投資家は”価値”を測る

長年結果を出し続けている投資家ほど投資対象の”価値”を測ります。

なぜなら「消費視点しか持たないから投資がギャンブルになる」の記事でも書いた通り、成功している投資家ほど長期的、客観的な価値に投資しているからです。

仮想通貨は投機

投資は明確にギャンブルとは一線を画します。

先日の記事、「本当の投資とは誰もが儲けられること」で書いたように、自分が何をしているか？何に投資しているか？どこの領域にいるのか？によって変わるのです。

そして、上記の記事通りの考え方でいけば、仮想通貨（ビットコイン等）は現状ゼロサムゲームと判断して良いでしょう。

つまりは、投機です。参加者の取り合いであり、他者を出し抜いたもの、有利な立場のものが圧倒的に勝つ場所となります。

その値動きはシンプルに需給により、欲しい人が多ければ上がり、欲しい人が減れば下がる。そんな世界。誰かが買い煽れば単純に上がる可能性がありますし、悲観的な予測等が出れば、暴落します。そこに「仮想通貨としての価値」など考慮されていません。

仮想通貨は、世の中に存在する量が決まっているので、「金」のような希少性がある。価値は担保されている！という人がいます。または、仮想通貨の価値の担保は、それをマイニングするためにコンピューターを動かすので、その「使用された電気代」だ！とする意見もあります。

うーん、どちらも弱いですね。

端的に言えば、どちらも「価値の担保」には遠い気がします。電気代なんて、あらゆる電化製品に使用されていますし、それらも価値を持つというのでしょうか？

また、希少性に関しては、前提としてそれを欲しいと考える人の需要が必要です。

「仮想通貨を欲しがらせる何か」これを前提としてしていなけれ希少性は意味を持ちません。

【投資初心者基礎知識】本当の投資とは誰もが儲けられること

2017.9.1

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、本当の投資とは何か？というお話。 そして、「本当の投資」が出来るのなら皆が儲かるというお話をしようと思います。 では、早速行きましょう。 プラスサム、ゼロサム、マイナスサム あなたは、プラスサム、ゼロサム、マイナスサム、という言葉を聞いたことがある...

消費視点しか持たないから「投資」がギャンブルになる

2017.5.31

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、消費から学ぶ金融リテラシーについて。 「投資」というと未だにギャンブルで、危険なイメージを持っている人が多いと思いますが、普段皆さんがしている「消費」と「投資」は時間軸の違いで切り取るだけだけで、ほとんど同じものと言えるんです。 実は「消費」ばかり...

投資家としての視点

冒頭で書いたように本来の投資家は「価値」を測ります。

仮想通貨は何の価値があるのか？それが問題であり、前回の記事で言えば、プラスサムであるのか？ということです。

現状の結論は、始めに書いた通り「価値は見積もれない。ゼロサムゲームの投機なので長期的なリターンは未知数」ということになります。

しかし、それで終わっては面白くないので、本来の投資家としての仮想通貨に対する考えをもう少し書いておきます。

仮想通貨は”通貨”である

まず、当たり前の前提を確認しておきます。

仮想通貨は、本来”通貨”ですよね？では、通貨の基本的特徴を確認しましょう。

1. 価値保存
2. 流動性
3. 信用（使用価値と言っても良いかも）

まず、１「価値保存」がなされていないといけません。分かりやすく言うとナマモノのように腐ったり、価値が変化しうるものではいけないのです。また、変造、コピーされないということも大事です。他のものと交換する時に価値が大きく変化するもの、コピーであって本当は無価値なものでは安心して交換ができないですよね？

２「流動性」は簡単に持ち運べて必要な時に利用できることです。めちゃくちゃ重い岩とかじゃ必要な時に気軽に利用できません。他にも交換手続きが簡素とか色々な側面があります。

３「信用」これが通貨の本丸。つまり、世の中の人皆がその通貨の価値を認め、一万円なら１万円の価値があると知られていなければいけません。人生ゲームのお金がその辺のお店で使えないのは、お店の人がその人生ゲーム紙幣に価値を見ないからです。「信用」が無ければモノやサービスとの交換は行われません。

ざっと、通貨の本質を確認しました。

私たちが日常で使っている「円」や「ドル」も本質的に仮想通貨と同列に扱えるのです。

そして、現在の「円」や「ドル」などの国際通貨では何がその価値の担保しているか？というと当然ですが、国家がバックについて価値を担保しています。（昔は、「金」が価値担保していた）通貨の歴史は詳しく話すと長くなるので割愛します。興味ある人は自分で調べてみてください。

では、仮想通貨に戻りましょう。

仮想通貨はブロックチェーン技術などで１、２はある程度クリアしているように思えます。（ブロックチェーン技術も複雑で長くなるので自分で調べてみてください。要点だけ述べると、確実に記録されてそれを変造できない。でも皆がそれを確認できるので取引の安全性が保たれる。それが世界中で分散処理されている。みたいな感じです）

現状の仮想通貨の問題点は３「信用」及び「使用価値」部分でしょう。

現状、その辺のお店で仮想通貨は使えませんよね？仮想通貨は、まだまだ信用されていないのです。そして、仮想通貨もたくさんの種類があり一般人には訳がわかりません。どの仮想通貨が本当に使えるのか？

また、１「価値担保」にも影響しますが、投機的な動きにより価格が大きく変動しているので、交換した時にその仮想通貨がいくらの価値を持つか？が不安定です。これも本来の「通貨」としてはマイナス要因、通貨としての信用に関わります。リアル通貨でも、新興国の通貨はカントリーリスク含めて信用がなく、価格変動も大きいので一般的に欲しがられません。（だからこそ金利を高く設定して魅力を上げようとするのです。よく債権投資で新興国通貨が設定されて高金利を謳っていますがリスクを考えると当たり前の話）

１５年投資成果を上げ続けている私が仮想通貨を買った理由

ちなみに、私自身は去年の初めにビットコイン買い、今も保有しています。

しかし、ビットコインを投資対象として買ったわけではありません。私は新しいテクノロジーへ触れる経験と、上記の通り投機的な見込みで買いました。ですので、買った量も最低限です。

もう少し、詳しく説明します。

私がビットコインを買った理由は、

1. 次世代の通貨としての期待
2. 今後のことを考えた場合のダウンサイドとアップサイドの不均衡を見込んだ

１は、上述した通り仮想通貨は本来「通貨」です。そして、仮想通貨は国際送金やその際の各種手数料、送金着金のタイムラグ、など現状のリアル通貨で不便なところを解消する可能性があり、それが今後世界的にスタンダードになる可能性もあります。

色々な商取引における利便性の向上に仮想通貨は貢献するかもしれません。

そして、そのような未来を考えた場合の「仮想通貨の使用価値」に私は期待しています。直近では、ビックカメラがビットコインに対応したようです。（参考記事→日経新聞）

ダウンサイド・・つまり、今後下げるよりも、アップサイド・・・つまり、色々なところで使用できるようになって更に需要が伸びる可能性の方が高く、その際のアップサイド幅は大きいと考えました。

強調しておきますが、この判断は「投機」です。言い換えれば「仮想通貨がこれからリアル店舗に広がって皆が欲しくなる方向にかけたギャンブル」です。ここに価値担保はありません。

まとめ

長期的に成果を出している本来の投資家ほど、大きく仮想通貨に投資をしていません。やっているとしたら私のように「お遊び投機」or「新しいモノへ触れるため」 のような感覚でしょう。

理由は、今後も仮想通貨自体の価値が増える担保が無いからです。そもそも現状の価値自体も見積もりが困難ですので。

今、仮想通貨で大儲けしているとされている人たちは本来の意味の投資家ではありません。彼らはギャンブラーであり、大半は単なるラッキーでしょう。長い目で見れば似たような投機案件で将来大損する人たちです。ですので、彼らに憧れ、彼らの話を真面目に聞く価値はないと思います。

最後に、仮想通貨の税務上のリスクを指摘しておきます。

仮想通貨は現状、株や為替取引などのように金融商品と認められていません。つまり、国からの規制と優遇がない状態です。

これは何を意味するのか？

日本においては、金融商品はかなり厳しく制限され規制されています。金融知識を持たない一般人が損させられないように国家が親のように保護しているのです。（この点、規制が過剰でありもっと国民を大人扱いした方が良いと個人的には思っていますが）

その代りと言っては何ですが、金融商品には利益に対する税務上の優遇があります。（分離課税で一律２０％※復興税は省いてます）

しかし、金融商品と認められていないものに関する利益に関しては、大体の場合「雑所得」とされて、これは総合課税になるので、税率は累進課税になり高年収な人ほど税金が高くなるのです。（投機利益自体も大きければそれに比例して税金も高くなる）仮に１億円とか仮想通貨で利益を上げた場合、半分以上税金で持って行かれる可能性すらあります。累進課税の最高税率は５０％を超えますので・・・

この税務の面も、本来の投資家が仮想通貨に投資しない大きな理由の一つです。つまり、税金が高すぎる上に損益通算なども使えないので、従来の金融商品を取引する場合と比べてとても不利です。（しかもまだ統一された見解は出ていない）

以上、本来の投資家ほど仮想通貨に投資をしていない理由でした。

投資のご相談、基本的な金融リテラシーに関して興味がある人は以下をチェックしてみてください。