今回は、人的資本分野の話。

この記事では、先日あるカメラマン（Aさん）と話をしてそこで得た気づきというか、当たり前の確認を書いていこうと思います。

多分、僕だけではないと思うのですが、ある専門家へ仕事を依頼する時、その人が具体的に何をしてくれて、どこまで仕事をしてくれるのか？が分からないという不安があると思います。

例えば、プロにお願いしてHPを作ろうと思った時にHP 制作の会社をネットで調べるのが一般的ですよね？

そして、ある制作会社に行き着いたとしましょう。しかし、そこには綺麗なデザインのHP例があるばかり・・・

文言も「SEO対策が・・・」とか「あなたの商品を買いたい人を惹きつけるデザインで・・・」とかふんわりそれっぽいことが書かれていますが、具体的にどういうモノになるのかがイマイチわかりません。

こういう場合、よくあるのは依頼してもある種のテンプレに嵌め込んで見た目だけ綺麗にしたアウトプット（作品）が出てくるだけというパターン。

そこには別に依頼者の本来の目的やイメージ、期待すること、本当の欲求などは勘案されていません。また、そのHPが果たすべき役割がデザインとして落とし込まれてもいないでしょう。可もなく不可も無いとりあえずそれっぽく綺麗にまとまっているだけのモノを渡されるだけ・・・

そんなモノをあなたは本当に欲しいでしょうか？

短期視点と継続的視点

お話ししたAさんは以下のように言っていました。

世のカメラマンは

• お客さんとコミュニケーションが出来てないカメラマンが多すぎる
• 何を切り取るべきか？の吟味がなさすぎる
• ビジネスを考えて無さすぎる

と。

その依頼者が本当は何を撮って欲しいのか？何を表現したいのか？何を目的とした写真を撮って欲しいのか？がカメラマンと依頼者との深いコミュニケーションの末辿り着いてないことに、彼は問題意識を持っていました。

確かに、僕も何度かカメラマンに依頼して写真を撮ってもらったことがありますが、渡された作品がなんかイマイチだなぁと思った経験があります。

今思うと、そこにはやはりコミュニケーション不足がありました。事前打ち合わせもそこそこに、カメラマン側はとにかく「カッコよく撮れれば良いんでしょ」と思っていたと思います。僕がその写真をどういう場面で使いどういう効果を狙っているか？の考慮がないのです。そして、言い過ぎかもしれませんが、多分そのカメラマンは”その時だけ”の関係と考えていました。

「今、自分なりのイケてる作品を撮れば良い。それが仕事だ」と、そのカメラマンは思っていたと思います。

つまり、視点が自分視点なんですね。

そして、短期的な関係性しか考慮していない。

Aさんは、続けてこう言っていました。

「再度依頼されるような関係作りが出来ていないということは、ビジネスを考えていないということだ。」と

おっしゃる通り。

ビジネスは”継続”がキーワードなのです。

これを僕なりに言い換えると、「お客様の文脈に寄り添っているか？」という問いかけになります。

FPの仕事の話

FP（ファイナンシャルプランナー）の仕事でもこれは顕著です。

現状、世の中で行われているFPの仕事は基本金融商品の一発売りです。（多分、多くのFPは否定すると思いますが）

語弊を恐れずに言えば、世のFPの仕事はお客さんをあるテンプレに当てはめてそれに沿ったストーリーを話して、不安や期待を煽り、FP側が事前に用意した金融商品を売り込むことになっています。

例えば、

• 子供が生まれた人→生命保険・学資保険
• 老後資金不安→生命保険・年金保険・外貨建て保険

みたいな。

これは基本的にFP側のビジネスの都合です。お客さんの文脈に沿ってはいない。沿っているかのように勘違いさせているだけ。

売るものが決まっていて、今目の前の売上を目的にすれば必然的にそうなります。

一方で、僕は金融商品を自ら売っていません。

その立場から言わせて貰えば、別に金融商品を今すぐ買うべき理由のない人も世の中にはいるのです。それよりも、長い目で見れば自分で必要な金融商品を判断できるようになった方が良いと僕は考えています。

ソリューションっぽいものを与えるだけのビジネスはもう古い

ソリューションビジネス、つまり何か解決策を提供するだけのビジネスはもう古いと僕は思っています。

本当の意味のソリューションビジネスは別ですが、世の中のソリューションビジネスの大半はっぽいだけでその実、何か既存のパッケージを売ることに終始していて別に相手の解決策にもなっていないという現実があります。

前述のHPの例で言うと、僕がHPに期待することは僕のビジネス上の意図がきちんとお客さんに伝わることです。別に見た目がキレイなだけのHPが欲しいわけではありませんでした。

写真の例でも、別にカメラマンの作品を撮って欲しいわけではありません。こちらが意図する用途に合った写真を撮って欲しい。そして、願わくばこちらの意図の文脈上でこちらの期待を超える写真を撮って欲しい。

このためにはお客様と継続的な関係を作る視点と深いコミュニケーションが必須だと僕は思います。

• 相手は何を期待しているのか？を理解する
• その相手の期待する文脈上で期待を超えるソリューションを提供する

これが満たされたものが本当の意味でのソリューションビジネスです。

「相手の文脈上で期待を超えること」がポイント。

そして、相手の”文脈”なのでそれは必然的に継続性を持ちます。

文脈に沿って期待を超えれば、次もこの人に頼もうと思うのが人情でしょう。必要なものが変わってもこの人に頼めば自分に合ったものが出てくると思われます。

ここまで説明すれば、一方的にソリューションっぽいモノを自分たちの都合で押しつけることはビジネスとして間違っていることがご理解頂けれると思います。

消費者としては、目の前の分かりやすいパッケージを売るだけのビジネスをしている人に注意しましょう。それは多分に売り手の都合が優先されています。

今のような時代こそ、人間的なコミュニケーションが大事な時代です。

ビジネスを行う側の人は、基本のキである顧客の理解を徹底することを意識しましょう。

消費者側も、この意識でコミュニケーションを取ってくれる人に仕事をお願いしましょう。

WIN-WINとよく言いますが、そこにコミュニケーションがなければWIN-WINなどあり得ないのです。

それでは、また

突然ですが、今回から少しブログ記事で書いていく内容の範囲を広くしようと思っています。

これまでこのブログでは、一応FP的な記事である「お金の話」をメインに書いてきました。しかし、それは本来僕が仕事を通して多くの人に伝えたい内容の一部でしかありません。

以前記事にもしたとおり、僕は仕事を始めた当初FP（ファイナンシャルプランナー）という職業自体を知りませんでした。だから、元々自分がFPであるという意識がないと言えます（笑）

更に、実際に僕が日々仕事で行っている内容も世の中でいわゆるFPと呼ばれている人とは少し・・・いやある意味では大きく違うことをやっています。求める結果は、似ているのですがそこへ至るアプローチが違うし、視点も違う、そしてアウトプットとして出てくるモノも当然違うのです。（これについての詳細は今度記事にします）

さて、改めまして僕が今の仕事をしている理由を簡単に書いてみましょう。

「じゃあ、お前はFPでないなら何なんだ！？」という問いへの答えみたいなものですね。

僕は基本的に「令和時代の幸福論」という記事で書いた幸福のための３要素である

1. 人的資本
2. 金融資本
3. 社会資本

の全てを充足させることを目的として活動しています。これは僕自身に対してもそうですし。これを読んでくれているあなた、実際に面談したことがある人、現在・過去に僕がコンサルをしている人、その他仕事で関わる人、等々全ての関わる人に適応される原則です。

端的に言えば僕は、「多くの人が、幸福の為に必要な３要素を充実させてそれぞれの”人生の幸福”を達成して欲しい」と思って活動しています。

僕の活動は上記の目的を達成することのみにフォーカスしており、別に「投資で大成功してアーリーリタイヤしようぜ！！！」みたいなことを主張したわけでもないですし、「皆、楽して生きようぜ！！」という思いもありません。多分、どちらかと言えば、「アーリーリタイヤ？何眠いこと言ってるの？そんなことよりハードに楽しく生きようぜ」という感覚が強い（笑）

皆が、お金のためではない何か自分にとって意味のある、充実感のある仕事（活動）をして一生を楽しく生きるようになれば世の中より良くなると思うのです。

手っ取り早いからまずは「お金の話」

上記のとおり僕自身は昔から「幸福」のために活動しています。

でも、いきなり「皆、幸福になろうぜ！」とか周囲に言ったり、ビジネスで「幸福」を前面に押し出したりしたら即ヤバイ奴認定をくらうでしょう。僕だってそんな主張を前面に出した人に会ったらマルチか宗教の勧誘を疑っちゃいます。

だから、あくまでも入口としてFP的な、金融資本の専門家的な、立ち位置でビジネスを行っています。そして、”人的資本”、”金融資本”、”社会資本”という幸福の３要素のうちで一番簡単に改善可能なのが「金融資本」であることも大きな理由。多くの人にとって一番ハマりやすいお金の心理的な縛りから解放することが「それぞれの幸福」を考えるためには先決なのです。更に、金融資本の改善はあなたの人的資本の強化にも直結するので一石二鳥にもなる。

以上のような理由から、僕は現在の立ち位置でビジネスを行っています。

今後は人的資本の話、社会資本の話も増やす

まとめです。

これまで、このサイトでは基本的に金融資本の話を書いてきました。

しかし、これからは人的資本の話、社会資本の話も書いていきます。

具体的には

• 人的資本の話→ビジネス、健康、人間論、等々→自分自身の価値を上げる話
• 社会資本の話→人間関係、コミュニティ、等々→良好な人間関係構築の話

という話が増えます。

もちろん、これまで通り金融資本の話も引き続き書いていきますのでご安心を。

実際、僕はこのFP的な仕事だけを行っているわけではありません。金融資本のコンサル後、そのままビジネス関連のコンサルを行うことも多々あり、それはこの記事の文脈で言えば人的資本強化の話と言えるでしょう。

前述の通り、お金の問題解決から入っていくことは効率が良いのです。ただ、そこで終わって欲しくないなぁと個人的には思っています。是非、あなたの人的資本、社会資本の深耕まで意識してみて下さい。

事実として、「お金がある＝人生の幸福」ではありません。そこで終わってはレベルが低い。

「人生の幸福」は、もっと色々な要素が絡み合っていて積極的に意識していなければ大抵辿り着けないところにあります。それを意識するために人的資本と社会資本の充実という視点が重要なのです。

以上、引き続きよろしくお願い致します。

以前、以下の記事にて僕なりに現代の幸福論をまとめました。

令和時代の幸福論

2020.1.23

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、今の時代の幸福論について。 あなたは自分自身の「幸福」について考えたことがあるでしょうか？ 多分、誰しもなんとなくはこれまでの人生で考えたことがあると思うのですが、ほとんどの人はこれが自分の「幸福」です！と言い切る事は難しいと思います。 だって、「...

読んでくれているでしょうか？もし、読んでいない人は是非読んでみて下さい。多分、損はしないと思います。

・・・・はい、後で読もうと思っているあなたのために

一応、上記の記事の結論だけ端的に言うと

1. あなたの人的資本、金融資本、社会資本をバランス良く充実させよう
2. 一番分かりやすく手っ取り早いのは金融資本から充実させるルート

という結論になります。

非常にシンプルですね。

要は「生きるためにお金のことを気にする心理状態から解放され、もっと自分にとって大事な活動や人間関係を充実させる方法を考えられるようになろう。それがこれらからの時代幸福に繋がりますよ」と

そして、その裏には

「お金の問題なんかにいつまで悩んでいるんですか？あなたの人生にはもっと大事なことがあるでしょう？」

という少し挑戦的な問い掛けも隠れています（笑）

是非、このメッセージを胸に刻んで今一度あなたの人生についてよく考えてみて欲しいのですが、　実はその「あなたの人生にとって重要なこと」を考える際に必要な能力があります。

今回はその能力のお話。

全体最適と部分最適

あなたは、「自分の人生にとって重要なこと」がいつも分かる状態でしょうか？

また、ビジネスの場や日々の生活でよくあることですが沢山の競合する問題が目の前にある時にきちんと自分の判断軸でもってその時最適なものを選択、決断できるでしょうか？

「今、自分にとって何が重要なことか？を見極める判断軸を持っている」というのは、とても重要な能力です。この能力は、ある意味で「切り捨てる能力」とも言えるでしょう。

実は、この切り捨てる能力は投資にも直結します。今何を残すべきか？何を切り捨てるべきか？これが自分なりに分かっていないと投資は上手くいきません。

頭が良い人ほど細かいことにこだわり判断軸が分からなくなっている

出来るビジネスマン（ウーマン）ほど、課題解決やそのフレームワークである数値分析に長けていることでしょう。

僕のところに相談に来る人でも、優秀な人ほど自分なりに細かく家計分析をしたり、現状保有している金融資産の詳細をよく把握していたりします。

僕自身驚くほどエクセル管理シートを自作したり、人によってはマクロまで使って高度な分析までしているのです。

しかし、一方でそんな人ほど自分達にとって今何が重要な課題なのか？どこをもっとも重視しなければいけないか？が分かっていないということが起こっています。

これは非常に面白いなぁといつも僕は思うのですが、彼らはあまりに詳細に個別の項目を管理しようとし過ぎて逆に全体の視点がなくなっているのです。

過去にも、以下のような悩みをもっている人が相談者がいました。

優秀なITエンジニアの夫と専業主婦のご夫婦で世帯年収は1800万円ほど、相談内容としては、これから子供が生まれて家を買おうと思っているが、どう考えてもお金が足りないのでどこが問題か教えてくれ、というもの。

年収180万円の見間違いじゃないですよ。世帯年収1800万円のご家庭です。

そして、この相談者は自ら作成したエクセル家計簿を見せながら言うのです「一つ一つの項目を自分たちで必要かどうか？何度も検討したけど、どう考えても皆必要なのです。固定費もこれ以上削減できないと思うし、変動費としても無駄なものは全て省いています。どこが問題なのでしょう？」と

はい、ここで考えてみましょう。

このご夫婦の家計は、月の手取りで100万円程度はあると思われます。通常、夫婦と子供一人の家庭でこれだけあれば余裕があるはず。もちろん、家を買うとしても無理をしなければ全く問題ない収入です。しかし、相談者はいつもカツカツで危機感を持っていると言う。

ここで、今回の記事のテーマになっている「判別する能力＝切り捨てる能力」が出てきます。この相談者は、詳細にこだわるあまり自分の軸で判別することができず、本当には重要でないものを切り捨てることが出来なくなっています。言い換えると、部分にこだわり全体最適の視点がないのです。

だから相談者の目には問題点がいくら考えても見えない。部分にこだわっている限りそれは絶対に見えないでしょう。自分たちの家族や将来にとって何が大事なのか？今そのために何を切り捨てるべきか？どこを改善すべきか？の判断軸や優先順位が見えていない。

ですので、僕はこの相談者には以下のようにアドバイスしました。

「まず全体最適を考えましょう。自分たちはどれくらい月々貯蓄すべきなのか？その貯蓄額も現在の資産構成とライフプランをもとに必要額を考えることが必要です。そして、その必要なお金は本当に相談者の人生に取って重要なものなのか？を腹落ちさせるべきです。その上で、部分を見て切り捨てるものは切り捨てる。部分によって全体が犠牲になることは避けないといけません」

と

これに納得するかどうか？はその人次第です。いくらアドバイスしてもこの視点が伝わらなければ多分この相談者の家計は改善していかないでしょう。

また、以下のような例もあります。

既に資産が1億円以上あり、やりがいのある自営業をしながら月々の収支も大きくプラスの50代のご夫婦。仕事も身体が元気な限り続けるつもりとのことです。

そんな相談者が、「資産運用をしようと思っている。老後2000万円問題の件からも現在の家計に不安を持っており、このままで良いのか知りたい」とのこと。

詳細は省きますが、僕が分析すると、「資産運用なんかしなくてもこの相談者が現状の生活を続けるという条件であれば一生食うには困らない」という結論になりました。

こういう相談者の場合は、そもそも何のために資産運用をするのか？という問いから設定します。

いつも僕の視点は全体最適の視点です。その人の人生において何が重要なのか？何を達成したいのか？をよく聞きます。

その全体最適の視点からは別に今更リスクをとって資産運用（投資）なんてしなくてもお金に困ることはないし、月々40万円以上の貯蓄能力のある家計で数千円削るとか数万円年間でお得みたいな細かい家計最適化やふるさと納税の額を突き詰めることなんかは正直重要ではなぁと思ってしまう。この相談者へもっともクリティカルなアドバイスをするとしたら「お金のことなんか気にせず、健康に注意して楽しく今後も働いて稼いで下さい」というものになります（笑）

しかし、相談者にとってはやはり肩透かしというか、中々腑に落ちない様子。多分、「もっとここを改善しましょう！」とか「ふるさと納税はこれくらいやるとこれだけお得になりますよ！」とか「是非運用して大きく増やしていきましょう！」とかいうのを期待していたのでしょう。

ちなみに、この程度の分析なら１時間の無料相談内で可能なのでこの時点で費用はかかっていません。だから、この相談者さんからは「お金払うのでもっと詳細にやって下さい」と依頼されました。しかし、話を聞く限り詳細にやってもこれ以上の結論はなさそうですしお互いにとって無駄になると思われるので丁重にお断りしました。

データから何を読み解くか？どう解釈するか？

僕が基本とする思考は、B/Sを中心とした会計的な思考です。

もちろん、これはB/Sを作成できるとか家計簿を作成できるという知識やスキルのことだけを指しません。

よく、会計に強くなろう！と簿記の資格を取る人がいますが、僕が見る限り簿記の勉強をしても会計的な視点は手に入りづらいと思います。なぜなら、簿記の視点は”部分の積み上げ”だから。暗闇の中登山するようなものです。自分が今何号目にいるのか？方角は合っているのか？等々手探りでただ目の前の一歩一歩を歩く感じ。一歩一歩上に向かって歩いていたら気づけば頂上についていた・・・あれ？果たして自分はこの山のことを理解したのか？というのが闇雲に簿記を学んだ人の感想でしょうか。上に一歩一歩歩くことは分かったけど、全体像が見えないのです。これではいつまで経ってもお金の流れや会計の勘所は分からない。

もし、会計に強くなろうと思うなら簿記からではなく会計の全体視点から学んだ方が良いでしょう。

正直、B/SやP/L（家計簿）を作成する能力は今回テーマになっている「重要なことを判断する能力」には直結しません。

上記の相談例の通り、今に時代エクセル等でデータを集計すること自体は多くの人に可能でしょう。問題は、そこから何を読み解くか？どう解釈、判断するか？です。

僕のところへ相談に来る人は、このデータから重要なことを読み解く能力を欠いているから相談に来きているはず。データの森で迷子になっているのです。

先ほどの登山の例で言えば、登山道の地図だけ手に入れて実際の準備やコンパスの読み方などサバイバル術、登り方は知らない感じ。「いや、地図はあるんですよ。でも安全な登り方が分からなくて・・・」と途方に暮れています。

実は、僕は仕事としてこの全体最適の視点やデータから自分に重要なことを読み解くことも教えています。というか、私たちが幸福になるためにこれは必須能力なので当然ですね。

是非、あなたも全体最適や本当に自分にとって重要なことを判断できる能力を身につけて下さい。ほとんどの場合、大事なことは部分ではなく全体です。しかし、真面目な人ほど、優秀な人ほど細かい点を気にして突き詰めてしまいます。そういう人は、一度立ち止まって「その部分は全体にとって大きなインパクトを持つ部分なのか？」をよーく考えてみましょう。

ポイントは、重要なことを見定めてシンプルに考えてみることです。まさにイシュー（課題）から始めよというお話。イシュー（課題）が固まっていない中闇雲に部分にこだわることは迷子になるだけです。

今回は以上です。それではまた。

今回は効率的な自己投資について。

ネットを見ていると「自己投資」といっても、色々な解釈があります。

「なんでも人生経験、若いうちは自己投資しろ！」という成功者系意識高い方々もいますし、「お金の投資なんかより自分自身へ投資しろ！」というボンヤリしたインフルエンサー系意識高い方々もいます（笑）

なんとなく僕の印象ですが、「人生を生きること自体が自己投資」⇄「お金を使うこと＝自己投資」くらいの幅で世間でこの言葉が使われている印象でしょうか。

そんな色々な自己投資がある中、この記事では「自己投資＝意識的な自己教育」と定義しようと思います。生きること全てが自己投資ではないですし、ただ単にお金を使うことが自己投資とも言わないスタイル。

投資＝教育

僕が考えるもっとも一般的な投資は「教育」です。

子供への教育が一番イメージしやすいでしょうか？

子供の可能性は無限大！とよく言いますし、多くの親はその子供の可能性を開く為に教育を施します。

一昔前に親から言われていた一生懸命勉強していい学校に入り、いい会社へ就職し、一生懸命働いて・・・・みたいなことも、昔から続く教育ですよね（ここで学力的な意味合いが強いですが）。

「将来価値の上がる可能性の高いものへお金を投じて実りを得る」

これすなわち投資なのです。

人間（人材）への投資＝教育であり、「教育＝可能性を開く為の行為」と、この記事では定義したいと思います。

意識的に可能性を開く

さて、教育というからには、そこに方向性がなければいけません。

その人の可能性を開く為に何かしらのスキルを身につける。知識を身につける。経験を積む。これらは意識的に行われて初めて成果を得ます。

もちろん、かのスティーブ・ジョブズが述べたように「バラバラの点が繋がる」ということが起こるのが人生ですし、その意味で人生に無駄なことはないと言えますが、その点を繋げる意識自体を持っておかなければ多分繋がらないのが現実です。

僕の知り合いでも、色々な職を転々としていながらそれぞれで身につけたコトを今に繋げている人がいます。彼に話を聞くとその時々で自分のやりたいことをやってきたけど、その時々で自分に必要なスキルは意識してきたと言っていました。バラバラな点を自分なりの文脈で繋げる方向付けが重要なのです。

一方で、世の中には様々な職を転々としながら何も身についてない人もいます。こういう人達は恐らく、特に何も考えず人生を過ごしてきた人でしょう。このタイプの人は何か経験してもすぐに忘れてしまいます。目の前で起こる事象について自分なりに意味付けができないので、まさに点として自分の中に浮遊していて、時間と共にその点は消滅していってしまう。人間は物事を記憶する際にストーリー（文脈）として記憶します。逆を言えば、僕たちはただの単語は記憶できないのです。だからこそ、意識的な方向付け、意味付けが重要になってきます。

上記のような意味付けが出来ない人達が、いくら「自己投資！自己投資！」と叫んでも何も残らない可能性が高いでしょう。彼らはただお金と時間を消費していくだけ。僕が見る限り、自己投資といいながら単なる消費になってしまっている人は沢山います。何か凄そうな人達に煽られて自己投資したつもりで、その実単なる消費をしている・・・こんな人が世の中には沢山いるのです。

そもそもネット上で煽り気味に自己投資を叫ぶ人達は、あなたの可能性を開く意識がありません。彼らの意図はむしろその逆。それを聞く人の思考停止させ、可能性を閉じる方向性の情報発信が非常に多いと思います。それはもはや「教育」ではなく「洗脳」なのです。

自分を知らないとカラ回る

重要な視点をもう一つ。

意味付けや方向付けの際に、自分の特性を意識しないと苦労するということを覚えておいて下さい。

例えば、成功者や凄そうな人に憧れその人を目指す・・みたいなことはよくあると思いますが、その成功者のパーソナリティと自分のパーソナリティが似ていないとそもそも上手くいかないということがあります。

物凄い社交的なパーソナリティの人間の行いを真逆の人間がトレースできないですよね？

人はそれぞれ性格や趣味嗜好がありますし、何を善とするか？何を美しいと感じるか？という感覚の部分でも千差万別です。それらを無視して教育の方向付けすることや物事の意味付けすることは効果的とは言えないでしょう。

この視点はほとんど言及されていないと思います。

「成功者の真似をすれば良いのだ！」

「成功法則を学べ！」

「自己投資！」

と叫ぶばかりでそれがその人に取って本当に効果的なのか？本当に投資になるのか？はほとんど考慮されていません。

そして、今日も成功法則を学んだけど上手くいかなくて自己嫌悪、自己否定の気持ちになる人が生まれてます。

是非、「自分はダメなんだ・・」「成功者にはなれないんだ・・」と落ち込む前にそもそもそのやり方は自分に合っていたのか？を考えてみましょう。

まとめ

自己投資は最も効率の良い投資です。

僕もこのブログで何度も「自らの人的資本に投資しろ！」と書いていますしね。

当たり前ですが、金融資本の増強に繋がるお金を扱う知識や経験・スキルもあなたの人的資本への投資（自己教育）の結果身に付く能力です。

ただ、自己投資はやり方を間違えれば上手く行きません。

もっとも効率的に自己投資（教育）を行う為には、

1. 意識的に方向付け、意味付けをする
2. 自分を知る

という二点を忘れないことが重要です。

この二点を忘れるとそれは単なる消費となりがち。自己投資とは程遠い結果になります。

以上、あなたも効果的な自己投資を行って自分の可能性を広げていきましょう！

それでは、また

今回は、今の時代の幸福論について。

あなたは自分自身の「幸福」について考えたことがあるでしょうか？

多分、誰しもなんとなくはこれまでの人生で考えたことがあると思うのですが、ほとんどの人はこれが自分の「幸福」です！と言い切る事は難しいと思います。

だって、「幸福」を感じるかどうかなんて人それぞれですし、何か一般的な定義があるわけでもないですしね。

しかしながら、大昔から「幸福」については色々な人が考えてきました。「幸福論」として有名なのは、ヒルティ、アラン、ラッセルが書いたその名もまんまの「幸福論」という本があります。

更に遡れば、アリストテレスも幸福について言及していて、最高善、エネルゲイア、徳の追求と色々な言い回しで説明しています。（解釈が分かれる）

「幸福」＝「充実」

そんな様々な幸福論がある中、僕が考える「幸福」には「充実」が必須だと考えています。

アリストテレスの言う、エネルゲイアに近い感覚ですね。

可能的なものが発展する以前の段階であるデュナミスが、可能性を実現させた段階をエネルゲイアとアリストテレスは呼んだ。例えば種子と花を例とすれば、まだ成長していない種子はデュナミスであり、その種子が花となった段階はエネルゲイアということである。さらに可能性を完全に実現して、その目的に至っている状態のことをエンテレケイアと呼んだ。（wikiより）

物凄く簡単に言えば、「自分自身の可能性を開花させた状態」と言えるでしょうか。

人間はそれぞれが可能性の塊です。それぞれの可能性を開花させずして何が人生か！とアリストテレスは言っているように僕は思います。

「自分自身の可能性を開花させた状態」を僕なりに言い換えると「充実している状態」でしょうか。

更に、「充実している状態」＝「楽しい」「時間を忘れる（没頭）」「チャレンジしている状態」と分解できるイメージ。

「自分の可能性にチャレンジし、それに没頭し、楽しいと感じる時間が多いこと」が充実しているという状態であり、その状態の時間がより多いと「幸福」を感じると僕は考えています。

楽しく、没頭できて、チャレンジできる「充実」した時間を多く持つ為に

前置きが長くなりましたが、ここからが僕の専門とも絡む話。

人間は、

• 人的資本（①稼ぐ力②人間力③才能）
• 金融資本（お金を働かせて得るキャッシュフロー）
• 社会資本（人間関係・人脈・仲間）

という３つの資本を持っています。

同じように考えていた橘玲さんの著書では、「人的資本＝その人が稼ぐ能力」と限定して説明していましたが、ここではそれに止まらず、全体として人間の持つ能力、個性なども含みます。

人間関係を作るのも、金融資本を働かせる能力も全てのベースは人的資本に依存する。

ですので極論、人的資本が全てのベースになっていると言っても良いでしょう。

この点を踏まえて、それでは「人間の幸福」を考える時に何が邪魔をするのか？ということを考えると、表面的には「金融資本」と「社会資本」なのです。

例えば、

• お金がないからやりたいことが出来ない・・・
• 将来が不安だから今我慢して貯金をしている・・・
• 親・配偶者・友人・上司との関係が上手くいかない・・・
• 責任としがらみのせいで身動きが取れない・・・・
• 等々

自分のチャレンジする機会を奪われている。

やりたいことが制限されている。

楽しい感覚がないことばかりやらされている。

このような感覚、気持ちになると人は「幸福」を感じることが出来ないでしょう。

自分から意識的（voluntary）に選択した行動・判断ではなく、受け身でやらされている・仕方なく選択している行動・判断が多いとドンドン「幸福」からは離れていってしまう。

全体をバランスよく

という事で、あなたの「幸福」を達成する為には、３つの資本をバランスよく伸ばすことを意識するのが手っ取り早いでしょう。

人的資本を鍛え、金融資本による運用を伸ばし、社会資本も充実させる。

簡単にいうとそういうことです。

想像してみましょう。

いつでも必要なだけ稼げる自分になっていて、資産運用もやっており金融資本からも十分なお金が産まれている。更に周囲との人間関係もよくて、信頼関係を築いていていざとなればお互い助け合える人に囲まれている状態。

どうでしょうか？

自分の可能性にチャレンジし、それに没頭し、楽しいと感じる時間が多い状態を実現できる土台が出来ていると思いませんか？

• お金の縛りも、人間関係の縛りもなく、やりたいことが出来る環境。
• いざとなれば助けてくれる人もいて、金銭的にもチャレンジが可能な状況。
• 自分の好きなことを追求できて、それが高じて誰かから対価を受け取れる自分になれる状況

これらを実現できれば、多分「充実＝幸福」という状態に近いと僕は思うのです。

まずは金融資本の安定から（ほぼ同時に人的資本を鍛える）

ここまでのお話より、我々令和の現代人は知らず知らずに「幸福」から離れていっていると言えます。

何かに追い立てられ、将来の不安を抱え、目の前の何かを我慢する日々。

これらを打破しなければ、あなたの「幸福」には決してたどり着かないでしょう。

そこで、まずは始めにお金の問題から解放されることを僕はお勧めします。

お金の問題で縛られている心を解放する。その為にお金のことを学ぶのです。

しかしながら、金融資本を運用する事は誰にでも出来ますが、その方策と知識を持っている人が少ないのが現状です。

そして、いざ資産運用を実行、勉強しようと思った時に適切に学べるところが無い・・・（多くのそれっぽいモノはロクでもない）という二重の罠も存在しますね

これは、僕が日々仕事をしていて切実に感じる事なのですが、「投資」というモノを勘違いしている人は非常に多いですし、基本的な経済の理屈すら全く知らないという人が世の大半を占めるという残念な事実があります。（そのせいで、人生を通して多くの人は知らず知らずに大損している）

日々、僕の顧客に上記のことを説明すると、

• 「この話は絶対に皆知っていた方が良いし、世の中には間違った知識が溢れていることがよく分かりした！」
• 「今日教えてもらった事は、この資本主義の世界で色々なことに応用できる非常に有益な知識だけど、なぜこういうことをきちんと学ぶ場所がないのか理解に苦しむ」
• 「世界を見る目が変わりました！日常見る何気ない世界の裏にそういう理屈があると考えたことがなかった・・・」
• 「自分で保険を選んだり、投資をしてみる基準が分かって目からウロコが落ちました。専門家に相談したところで自分が理解できていなければ損をしてしまうんですよね。今後は何が自分に最適なのか？を悩む心配がないというのは大きなメリットです」

他にもたくさんありますが、このような声を僕の顧客からはよく聞きます。

そして、皆一様に「こういうことを学ぶ事は、人生にとってとても有益だ！しかし、こういうことを学ぶ場所が他にないことは問題だ」と僕と同じ問題意識を持ってくれるのです。

お金を適切に扱う能力を鍛える事は、この資本主義世界で必須の能力と言えるでしょう。

お金の知識を学ぶ事は、同時にあなたの人的資本への投資とも言えます。

そして、お金に対しての漠然とした不安は、資本主義のルールを知りさえすればほぼ消えるのです。

以上、令和時代の幸福についてと、そのためにまず何から始めるべきか？についてでした。

僕は、お金が全てとは全然思っていません。むしろ、「自分の幸福」には直接お金は関係しないと思っています。

しかし、多くの人にとって本当に心からそう思えるためには適切な知識と実際のお金（資産）を築く必要があることも実感しているところ。

ですから、この記事で説明した手順なのです。まずお金の不安、心理的縛りを取り除くことが一番早い幸福への道だと思います。そして、資本主義の時代にお金の知識を学び、鍛えることはビジネス能力（人的資本）にも直結しますし、世の中を見通すメガネを手に入れることにも繋がり、一石三鳥四鳥という効果も期待できる。

もし、興味がある人は記事したのリンクを見ていてください。

それでは、また

「前回の記事」

インデックス投資は持てる者の投資戦略であることを知っておこう

2018.12.13

インデックス投資でアーリーリタイヤは可能か？ 結論から言えばインデックス投資はそのような目的には適さない投資法です。 インデックス投資は植物を育てるように資産を増やす投資法です。...

前回の記事のお話で、インデックス投資は以下の二つの目的に適していることが理解できたと思います。

1. 既に資産を持っている人の資産価値維持
2. 長期の資産形成

それでは、短期的にある程度の資産を形成したい人はどうすれば良いでしょうか？

ちなみに、ここでの短期とは２０年以下の期間を想定しています。

ここから、１０年以内、５年以内と資産形成の期間を短縮したい人はこれからご説明する戦略を過激にすれば足りるでしょう。

では、結論から言います

その戦略とは、入金力と投資力をガンガン強化することです。

入金力強化

こちらは、要は稼ぐ力&投資に回すお金を残す力の強化です。

月々、投資に回す資金が増えればその分、資産増加は加速する・・・

当たり前ですね。（笑）

特に資産額が１０００万とかまでは投資の運用益よりも入金による資産増の方が影響が大きいです。

目安としては最低１０００万円、出来れば３０００万円前後までは入金力を重視しましょう。

例えば、投資でお金を増やそうと考えていても、月々２万円ほどの入金力では年間２４万円しか元本は増加しません。その２４万円を１０％というインデックス投資を超える高利で運用できたとしても１年間で得られる運用益は２万円ちょっと・・・

投資による運用益が全体の金融資産へインパクトを持つのはやはり１０００万円を超えた辺りからだと思います。

１０００万円であれば１０％運用益が出た場合、年間１００万円資産が増加します。１００万円なら大手企業のボーナスと同じくらいなのでインパクトは大きい。

ということで、短期で資産形成したい人はまず１０００万円を死ぬ気で貯めましょう。

当然、その間もコツコツ投資し続けても良いです。

世界一の投資家であるウォーレン・バフェットの本のタイトルは「スノーボール」。

初期に投資で利益を大きく狙うよりもまず、雪玉の芯を大きくしましょう。

雪玉の芯をできる限り大きく作り、転がせばあとは雪だるま式に資産が大きくなっていきます。

投資力強化

前段は自分を働かせることの強化についてでした。

次は、お金を働かせることの強化。

投資力の強化というと、端的に言えばインデックス投資を超えるリターンを狙うことを言います。

具体的には長期平均複利で１０％以上。

それ以下しか達成できないのであれば、おとなしくインデックス投資をした方がマシです。

実際のところ、これは可能ですがある程度の努力が必要。

参考までに僕の約１５年間の投資歴のおける平均パフォーマンスは年利21％ほどです。

しかし、経済や投資の勉強を多少でもかじったことのある人は、インデックス（平均）に勝つことは非常に難しいという”常識”を聞いたことがあるのではないでしょうか？

投資信託に関しても、ファンドマネージャーが自分なりの判断で運用するアクティブファンドの８割以上は長期でインデックスに勝てないというデータがあります。

多くの人にとって、インデックス投資が無難な投資法である理由はこの点からも説得力があるでしょう。

僕自身も、基本的にはインデックス投資がオススメです。

さて、少し難しい言葉で説明するとインデックス投資が優位とされる世界は基本的に効率的市場仮説の世界です。

効率的、つまり全ての情報は株価にすぐに反映されてギャップ（超過利益）は生まれない世界。

しかし、個別株投資をやっている人においてはよく見ることですが、昨日と今日で２０％も株価が違うということが結構頻繁に起こります。

昨日と今日でその企業の本質的な価値は２０％も変化したのでしょうか？

最近は、トランプ大統領が何かツイッターでツイートしたといった情報で株価は乱高下します。

本当にギャップは存在しないのか？

僕が長年投資をしてきての結論ですが、市場は概ね効率的だけどギャップも多々生まれているという考えです。

実際に、僕はそのギャップによって市場平均を上回るパフォーマンスを出せていると理解しています。

では、ギャップとはなんなのか？

市場の効率的ではない領域

個別株の投資戦略についてあまり詳細に書くと膨大な文章量になりますし、このブログの趣旨ともズレてくるので概要だけ簡潔に書いていきます。

以下では、僕が考える市場に存在するギャップ（効率的でない領域）についてざっとリストに挙げてます。

• 時価総額の小さな企業の株
• 流動性の低い企業の株
• 短期的に不自然な値動きをしているタイミング
• 短期的な全体暴落時
• 一部の低PBR企業（バリュー企業）
• 長期の利益成長予測やビジネスモデルに関係する領域（高利益率企業の過小評価等）
• その他

一応、前述の通りこのブログは僕が投資家として個別株投資を語るブログではないので、各項目に興味がある人はご自身で勉強してみて下さい。（また気が向けば、このブログでも書く機会があるかもしれませんが・・）

ちなみに、上に挙げたギャップは「小型株効果」「バリュー効果」等々のアノマリー（効率的市場仮説と矛盾するような金融市場の価格およびリターンのねじれ現象をさす。by wiki）としてもよく指摘されています。

更に、ノーベル賞を受賞し効率的市場仮説の提唱者でもあるユージン・ファーマ教授も効率的市場仮説の後に「小型株効果」や「バリュー効果」を含んだ３ファクターモデルなども発表しています。（３ファクターモデルなどは非常に複雑で専門的な理解が必要ですので、ここではざっくりした意味で使っています）

「参考→ユージン・ファーマ教授について」

個人投資家の優位性

また、簡単に個人投資家の優位性についても書いておきましょう。

よく、投資のプロであるファンドマネージャーや機関投資家等のいわゆる市場のクジラを敵に回して個人投資家が勝てるわけがないということが言われますが、これは明確に嘘です。

全然個人投資家は勝てます。

というか、機関投資家等の土俵で戦わなければ良いのです。

機関投資家等、市場のクジラの土俵は大型株を対象とした領域や短期トレードの領域にあります。クジラ達は自分達の図体の大きさ（資金量）によって必然的に時価総額の大きな大型株を主戦場としています。

そして、機械トレードなど超高速の売買システムや一定の空売り制限なしなど個人投資家には使用不可な武器を駆使できる短期トレードの領域でも彼らが優位です。

一方で、クジラ達は一定期間での成績を会社や顧客から求められており、そこに縛られています。（ファンドマネジャー達もサラリーマンなので評価を気にします）

例えば、投資信託（ファンド）では、株価が暴落したタイミングで怖くなった顧客が換金したいと言ってきた時には投資している株を売って現金化しなければいけません。ファンドマネージャーとしては今売るのは得策ではないと考えていても顧客には逆らえない。パフォーマンスを落とすと分かっていても、その縛りによる不自由な選択肢の中で彼らは動いています。

また、ファンドマネジャーは、他のファンドとの成績の差も上司から詰められます。

これはつまり、各ファンドは横並びの保有株になっていくということを意味します。皆持っているトヨタ株を保有しておけばそこに差は生まれません。しかし、トヨタではなく別の急成長しているけど無名の株を持っていて成績に差が出たらそこは説明責任が生じます。チャレンジしてリスクを負いたくないのがサラリーマンの人情。

これらの要因が相まって、結果的にインデックスと似たようなポートフォリオになり、余計なコストや不合理な売買の結果、インデックス運用に劣後するのです。

個人投資家はこれらを逆手にとれば良い。

個人投資家には、第三者から「換金しろ」という要求もありませんし、誰かに期間ごとの成績を報告する義務もありません。また、他の人との成績比較もされることもない。諸々の縛りがないことは個人投資家の大きなアドバンテージです。

自分の見込んだ時価総額１００億程度の会社の株が一年二年下げていても信じて保有し続け、５年後に３倍になっているとか普通にあります。機関投資家や大手ファンドはこのようなことは基本的に出来ません。

通常、投資は資金の大きい方が有利ですが、考え方や戦う領域によっては資金が小さい方が有利な場合もあるのです。

まとめ

以上、

資産形成期の人の戦略についてでした。

前回の記事でも書いた通り、若者の方が投資でリスクが取れます。

なぜなら、若者はまだまだ投資元本も小さくその時期に失敗してもせいぜい数十万円の損失。

これは例え、投資で取り戻せなくても労働収入によって短期で穴埋め可能です。

投資は、他のことと同じでいきなり安定した結果を出せるようにはなりません。小さな投資額から試行錯誤をして自分なりの投資スタイル、哲学を構築していくことが必須になります。

だからこそ、資産形成は若いうちから始めるべきなのです。

僕のところに投資の相談来る方にも、６５歳を超えた年配者で投資経験もない場合は少額からインデックス投資を勧めるのみに留めています。

理由はお分かりの通り、リスクを取る余裕がもうないから。

既に攻めるよりも守る比重が高くなる時期。そこで過度なチャレンジをすることは人生を変えてしまいます。

それでは、お読み頂きありがとうございました。

記事下では、「投資の鉄則」として基本的な投資の考え方や多くの人がよくハマるお金の罠の回避方法について書いています。無料ですので、興味ある人はダウンロードしてみてください

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、現役の個人投資家であり、CFP資格も持っている私が考える

”現代人にとっての最高の自己投資”について書いていこうと思います。

自己投資ってなんだろう？

「自己投資が最高の投資だよ」

と、よく成功者は言いますし、意識の高い高年収サラリーマンも自己投資を意識しているように思います。

しかし、この「自己投資」という言葉は非常にぼんやりしている。

人によっては、

新しいモノを買うことを何でも自己投資と言っていたり、何か具体的な資格を取るためのコストを「自己投資」と言っていたり、挙げ句の果てには、人生経験全てを「自己投資」というニュアンスで使っていたりします。

更に、その人の経験や価値観によっても「自己投資」は変わります。例えば、

飲み歩いていてたまたまそこで出会った人と仕事になった人は、「飲み歩き」を自己投資と言うでしょうし、何か資格を取って正社員になれた人はその資格を取ること自体を自己投資と言うはずです。

このように「自己投資」という言葉の意味は非常に広い。

つまり、私達が「自己投資」という言葉を聞く時に、その人がどのような意味でその言葉を使っているのか？と、基本的にその言葉はその人自身の成功体験に大きく依存しているということに注意した方が良いでしょう。

極論、「自己投資」とはその人の意識の問題です。笑

「自己投資とするか？」「単なる消費、無駄使いとするか？」は人によるということになります。

みんな持ってる「人的資本」という資産

さて、現代では”投資”を行う先は便宜上大きく二つに分かれます。

それは、

• 人的資本
• 金融資本

の二つです。

ネットを見ていても、

「株とかへの投資なんかより自分へ投資した方がいい」とか、

「お金ばかり持っていても自分は成長しない」とか

「若いうちは投資なんかより人生経験を積め」

みたいな言説をよく見ます。

つまり、自分への投資（人的資本）と、金融資本への投資は対立して語られるのが普通です。

何故か、この二つはトレードオフ（あっちを立てればこちらが立たず）と思われています。

投資脳になることが大事

結論から言えば、僕は上記のトレードオフには否定的です。

人的資本への投資と金融資本への投資は両立すると考えています。

そして、それがもっとも効率が良い。

どういうことか？というと

「金融資本への投資も、人的資本への投資なしには不可能であり、金融資本への投資を学ぶからこそ、効率よく人的資本への投資も可能になる」ということです。

ちょっと、上記の書き方では分かりづらいですね（笑）

投資の基本を学ぶことは、資本主義のルールを知ること

少し、詳しく説明しましょう。

現代は、資本主義の世界です。

この世界では、「投資」がベースとなっています。

つまり、資本主義の世界で生きていくには、そのルールを学ぶことがもっとも有利な「自己投資」です。（逆に資本主義のルールを知らずにこの世界を生きるのは非常に不利になります）

それは当然、金融資本への投資にも直結しますし、効率的な自分自身（人的資本）への投資のやり方を知ることにも繋がるのです。

お金を働かせる（金融資本の投資）にも、ある程度の勉強と経験は必要です。

その金融投資の勉強や経験を積むことは人的資本への投資と言えます。

ちなみに、世間でイメージされるギャンブルのようにお金だけ投じて運の良い人だけ莫大なお金を手にすることは、ここでは金融資本への投資とは言いません。

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金融資本への投資を学ぶと効果的な人的資本への投資もしやすい

僕は、友人を見ていて自分への投資のやり方を間違えているなぁと感じることが結構あります。

それは単純に、コストとリスク、リターンを事前に考慮していないという部分に感じます。

例えば、

闇雲に異業種交流会へ通って人脈作りに励んでも、そこから得るリターンをぼんやり考えている人がいます。

彼は、結局顔も思い出せない人の名刺を大量に集めただけで何も得るものがありませんでした。

他にも、自分は有名な〜を知っているとSNSで発信したいがためにパーティーや講演会に出続けて記念写真を撮っている人も知っていますが、彼のビジネスが大きくなっている感じはありません。

他にも本を読んだり、セミナーによく通っている人も知っていますが、そこから得たモノを使って大きなリターンを得たのを見たことがありません。

また、マルチやネットワークビジネスにハマる人もよく自己投資と言いますが、彼らが切り売りしているモノは主に自分自身の信用であって、客観的には大損しているように見えます。

適切な金融資本への投資のやり方を学べば、事前に自分の行動や判断の投資価値を見積もることもできるでしょう。

また、せっかくコストをかけて取り組むからには、「投資」として回収する意識も強くなるはずです。

感情だけじゃない判断が出来るようになろう

では、結論。

僕が考える「最高の自己投資」は、まず金融リテラシーと金融資本投資を学ぶことです。

その主な理由は、上述の通りこの世界のルールを学ぶことだから。生きる術を学ぶことと同義だから。

そして、僕が知る限り現代人にもっとも足りていない部分だからです。

僕のお客様含めた世の中の人を見ていると、資本主義のルールを知らずに「感情」のみで人生の色々な判断をしていることが非常に多いです。

その結果、気づかないうちに大損しているという例もたくさんあります。

代表的な例で言えば

結婚後の住居の話で、多くの人は基本的に購入ありきで動いており、不動産屋や物件販売業者の提案やもっともらしいストーリー、世間一般の平均値の話によって自分たちの意思とは無関係に購入価格帯や間取りまで決められている人は多いです。

そもそも「本当に自分達は家を買った方が良いのか？」

ということ自体、世間の常識や”普通”というイメージに縛られている例もあります。

僕が、多くの人の不動産購入相談に乗ってきて感じるのは、感情が先走っていて、客観的な状況分析、計算がないという部分。

誤解のないように断っておくと

住宅は特に、感情で買うというが本道だと僕は思っています。

しかし、感情（主観）だけでは失敗しやすい。もっと言えば騙されやすいですし、知らないうちに損をしているというパターンも・・・

不動産購入は、言うまでもなく大きな買い物です。

だからこそ、客観的な計算を立てないといけないと思うのです。

不動産屋が出してきたあちらに都合の良い計算ではなく、自分なりに客観的な分析、計算を立てた上で、それでも「買いたい！！」と思えるなら、その不動産購入は正解でしょう。

そして、そんな客観的な分析、計算を出来るようになるには金融リテラシー&投資能力によるのです。

「お金のこと」「投資」「計算」

そういったことを考えたくない！と言う人は残念ながら思いの外多い・・・

しかし、説明したように何かを判断する時に客観的な計算を立てているのか？は、この資本主義の世界で生きていく上で必須の知識と能力であることは間違いのない事実です。

余談ですが、

宝くじの期待値はほぼ半分です。

つまり、貴方が１００円分宝くじを買った時点で、その支払ったお金が返ってくる期待値は５０円以下となります。

そして、宝くじの当選確率は天文学的な低さであることはご存知の通り。

宝くじは「夢を買う」と言われますが、まさに当選することは夢のまた夢の確率であり、お遊びでやるものです。

 

この場合、宝くじの期待を知った上で（客観評価）あえて、余興として楽しむ（感情的な主観）なら健全だと言えますが、もし、本気で庶民の夢を追い、当選を狙って毎回それなりの金額を買っているのであればそれは無謀なギャンブルと言えます。

小さな違いかもしれませんが、「分かっていてやっていること」と、感情から「盲目的に夢を追う」ことは全然違うのです。

自分の身を守るためにも、他の自己投資を効果的にするためにも、真っ先に学ぶべきは、「お金の知識とその実践である投資」

以上、

現役個人投資家が考える”現代人にとっての最高の自己投資”とは？

でした。

ご説明したように、金融投資だけが投資ではありません。

この記事を読んだ人は、ぜひ毛嫌いしないで勉強する気になってもらえると嬉しい。

無料で基本的な金融リテラシーを学べるe-bookが記事下にありますので、ご興味がある人はダウンロードしてお読みください。

それでは、また！

こんにちは、マネートレーナの寺島です。

今回も前回から引き続いてLIFE SHIFTの時代というテーマで書いていこうと思います。

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ということで、僕が考えるLIFE SHIFT時代に必須と思われる３つの能力をご紹介。

1. ファイナンス思考&投資能力
2. 自分を知る能力
3. 適切に発信する能力

の３つです。

これらは全部繋がっています。

どれが抜けてもLIFE SHIFT時代を楽しくは生きていけないでしょう。

それでは、今回は２「自分を知る能力」について

２「自分を知る能力」

LIFE SHIFT時代は、働き方も大きく変化します。

その要因は以下の２つ

• 長寿化により複数回の就業サイクル発生
• 財政的にも個人が長く稼ぐことが必要

要は、「生涯現役でよろしく！」という時代ですね　笑

さて、

この「生涯現役」という社会からの要請は、現状一般的には受け入れられない人が多いと思われます。

「６５歳以上の老人になっても働き続けなければいけないのか！」

「いつまで酷使する気だ！」

「働き続けなければ生きていけない社会はおかしい！」

「過労死が死因の一位となる日も遠くない」

などなど・・・ネガティブな受け取られ方が普通でしょう。

これらの批判の根底には「労働＝苦役」というイメージが染み付いています。

仕事は出来ればしたくない！

仕事なんかせず遊んで暮らしたい！

仕事はしんどいだけ！

生活のために仕方なく働くんだ！

上記のイメージの人が「老後お金が足りないので仕事を続けて下さい」

と言われた場合、生活のためにしんどい思いを死ぬまでするのか・・・と絶望的になる気持ちも理解できるところ。

私自身もこのような苦役のイメージの仕事を一生やれと言われたら勘弁してくれ！と思いますし、今すぐにでも辞めたいと思うと思います。

ということで、LIFE SHIFT時代を楽しく生きるためにはまず、この「労働＝苦役」というイメージから脱しなければいけません。

仕事＝人の役に立ち対価を頂くこと

”仕事”は、本来人の役に立ちその対価を頂くことです。

もっと本質的な視点で言えば、ビジネスは価値の交換なので、必要性に応じて自分が提供できるモノを提供しあえばビジネスは成立します。

決して、仕事で得る収入は苦しみに耐えた対価ではありません。

「耐える」というイメージも一般的な”仕事”にはこびり付いていますね。

人の役に立つことを提供すれば、対価を得られる。

シンプルなお話。

そして、それが本来の”仕事”です。

LIFE SHIFT時代の仕事の仕方、生涯現役でいるための仕事に対する考え方は、

「自分の好きなことで人の役に立って対価を得ていくこと」になります。

このパラダイムシフトが重要。

自分の好きなことで人の役に立てることを仕事にするのなら一生できそうじゃないですか？

だって、その仕事自体が楽しいやりたいことなんですから。

「好きなことを仕事に！」

というフレーズはどこかで聞いたことがありますが、僕がここで言いたいことは「やりたいようにやろうぜ！」とか「youtuber最高！」「サラリーマンはオワコン！」とかそんな表面的なフワフワしたことではないので若干ニュアンスが異なると解釈して下さい　笑

当然、仕事には責任が発生します。

好きなことを仕事にしても「しんどいこと」や「面倒なこと」はどうしても付いて回るのです。

でも、好きでやっている仕事に付随するシンドイことは乗り越えられる気がしませんか？

そのシンドイことを乗り越えることでより人に提供できるモノが大きくなることもあります。

そうなると頂く対価も大きくなる

好きこそ物の上手なれ

好きなことは強い

好きなことを追求した結果、世の中の大半の人よりも貴方はその分野が得意で深く知っている状態になるでしょう。

元々得意である必要はありません。

ただ、心から好きであることが大事。

本当に好きなことか？

ここで、やっと「自分のことを知る能力」に関連したお話。

あなたは一生やり続けたいと思えるような好きなことを直ぐに答えられるでしょうか？

思いつきではなく、ちゃんと自信を持って人に語れるような好きなことです。

冒頭の「生活のため」に好きでもない仕事を頑張ってしている人は、日々忙しく、自分のことを知る時間がありません。

仕方なく、やらなきゃいけないからやっていること。

自分の意志ではなく、必要に迫られてやらされていることに忙殺されています。

世の中を見回すと自分のことを知る時間と心の余裕がない人が大半。

自分は本当のところ何が好きなのか？がわかっていない人ばかり。

ここで、１「ファイナンス思考&投資能力」が効いてきます。

お金のため！生活のため！将来のため！という心の縛りからある程度解放されていれば自分のことを深く考える時間が取れるはず。

「取り敢えず、お金の問題を気にしなくて良いかなー」と思えれば自然と自分の好きなことに意識が向くはず。

これは人間の心理的にも当然のことです。

命の安全が確保されていない時に楽しいことを考えられないのと一緒。

金融資産を人生の早いうちから築き始める重要性

好きなことは早い時期からやれた方が良いですよね？

好きなことを追求してレベルアップしていくのにも時間がかかります。

そして、生涯稼ぐことを考えた時にそのハードルを始めから上げないことも大事です。

好きなことを仕事にして毎月５０万円とか稼ぐのは結構大変。

自分にはそんな人様からお金を払ってもらう知識や技能はない！と思い込んでいる人は特に、数万円でもバイトとかではなく自分が提供するモノでお金を稼ぐことはイメージしずらいのではないでしょうか？

でも、月１５万円とかなら多くの人が到達可能だと僕は思います。

今は、個人が稼ぐ方法も多くなってきていますし、何よりも何かを始めるコストが劇的に下がっていますので。

その際に生活費に足りない分を金融資産の運用益から補填できれば大きな余裕になるでしょう。

例えば、月生活費が25万円かかる人の場合、仕事で15万円稼ぎ、残りの10万円を金融資産の運用益から得られるなら楽に人生を送れます。元本は減らないので長生きリスクも気にしなくて良い。（追加で年金を受け取れる場合は、ここにプラス７万円〜１８万円くらい乗っかります）

 

月１０万円、年間１２０万円の税引き後の運用益を得るには３％の利回りで金融資産５０００万円ほどが必要となります。

この金融資産５０００万円を６５歳時に築くには２５歳から元本１００万円、月積立３万円、年間利回り５％の複利運用で到達する計算。

実際のところ、この想定は比較的ゆるい条件です。

「ファイナンス思考&投資能力」を身につけた多くの人が実行可能な現実的な条件と考えてもらって構いません。

そして、もっとも重要なことは、この将来金融資産が生むであろう利益を想定できるなら若いうちから好きなことにフォーカス出来るということです。

65歳まで待つ必要はない。

将来不安が強いから人はリスクを取れなくなります。

将来不安だから現状維持意識が強くなり、視野が狭くなる。

将来をある程度楽観視出来るようになれば、リスクを取ることも怖く無くなり、結果的にリスクを取った方がより上手くいくことになるでしょう。

人生を楽しくするという意味でも若いうちから好きなことに没頭できる方が有意義だと思います。

そのための心理的足かせを「ファイナンス思考&投資能力」を身につけることで外すことが必要になります。

まとめ

LIFE SHIFT時代は、長期で稼ぎ続けることが最強の金銭的リスク回避手段です。

不確定な年金などの社会保障を当てにした人生設計は危険でしょう。（社会保障を完全に捨てろ！とは言ってません。今後も年金の減額と支給年齢引き上げは確実にありますので正確な計算が立たないという意味です。）

長く働くことの有効性は、一部で物議を醸した橘玲さんの「専業主婦は２億円損をする」という著書や、その他の著作でも主張されています。

これからの世の中では「引退」「老後」という単語は時代遅れになるでしょう。

早々に人的資本（＝働いて稼ぐ能力）の活用を放棄することはそれだけ大きな機会損失になるんです。

それらを前提に私は、金融資産の運用をベースに余裕を持って好きなことで稼ぎましょうという提案をしています。

お金のために、生活のために働くのではなく、人生を充実させるために働く。

このパラダイムシフトをするために、まずお金のコントロール能力を身につける必要があります。

「自分を知る」という能力は実はとても深い能力です。

仕事の仕方や生活リズム、投資においても、自分に本当に適したやり方でやっていない場合はストレスになったり、上手くいかなかったりということが多く起こります。

ですので、余裕のない状況で”自分を知る”ことはとても難しいでしょう。誰かの受け売りをただ真似ているだけの人もよく見ます。

”本当に”好きなことでなければ一生はやり続けられません。

まず心理的な余裕を獲得することを考えてください。現代で言えば真っ先にお金の不安を払拭することです。

その先に「自分を知る」ヒントが見えてくるでしょう。

それでは、次回は３「適切に発信する能力」について書いていきます。

お読み頂きありがとうございました。

今回は、手取り収入と貯蓄の話。

まず、国税庁の平成２７年度の民間給与実態統計調査からデータを引っ張ってきましょう。以下のデータからここ10年の手取り収入の伸びはほぼ横ばいから僅かに減少していることが分かります。

（国税庁より）

また、企業規模による年収格差はやはり大きく、従業員数５００人以上の企業に勤めている人は顕著に年収が上がります。それ以下の従業員数の企業に勤めている人は平均年収が４００万を切ることもしばしば。

（国税庁より）

そして、こちらが男女別年齢推移による年収の変化です。

このデータから見ると男性は年齢が上がるにつれて（５５歳まで）右肩上がりのようです。しかし、女性は横ばいです。

これは実感からは少し意外でした。なぜなら私の周りでここ数年年収が上がったという声を聞くことがほとんどなかったからです。

理由を考えてみますと、女性のデータにヒントがありました。

私の周りは中小企業勤め、もしくは個人事業主の人が多く年功序列的な給与体系ではない比率が多かったのです。つまり、社内でのポジションが上がることで基本給与が上がることがなく、同じ仕事をし続けていても給与が伸びる可能性がない人たちです。そして、上記の女性データもこのカテゴリーに入ってきます。

これらを踏まえると、ポジションが豊富にある会社に勤めている人は昇進によって基本給が上がることで年収が上がりますが、昇進がなく、ただ同じ仕事を長年していても年収は上がらないことになります。

また、平均年収がここ１０年横ばいから若干の減少であるということは、企業は先行きに不安があり、人件費を大きく上げることに消極的です。つまり、サラリーマン全体の給与収入が上がっているのではなく、一部ポジションが上がった人の年収が上がっているのです。そして、ポジションは上が辞めなければ空きませんので、引退した社員の年収分が移転しているだけです。パイは増えていません。

手取りが増えづらい時代

以上をまとめると、既にそれなりの規模の会社に所属し（ポジションの数自体が多い）、その限られたポジションを奪える優秀な人は今後も右肩上がりの年収になりますが、そこまで上昇志向もなく、同じ仕事をして長年過ごしたい人にとっては、年収は横ばいか減っていく可能性が高いです。

※これとは別に正規社員と非正規社員の割合の変化という問題もあります。非正規社員は７掛けくらいの年収になっています。

また、税金、社会保険料は増加の一途をたどっていますので、手取り年収はさらに減ります。

人的資本と金融資本

「手取り年収が伸びない」・・・これは経済学的に言い換えると「人的資本からの収入が伸びない」と言います。

人的資本とは、狭義の意味では実際に労働時間を費やし生まれる収入のことで、一般的には給与収入のことです。

これに対して、「金融資本」という概念があります。銀行預金や株式などの有価証券いわゆる「お金に働かせる」という場合をいいます。私たちは人生を通してこの「人的資本」と「金融資本」を運用し収益を生み生きています。資本主義の世界では、これはどちらが欠けてもダメな両輪です。

一昔前は、年功序列、終身雇用の下、人的資本（給与収入）も右肩上がりで伸びていましたし、実は金融資本（銀行預金で金利８％とか不動産市場も伸びていました）も伸びていました。

サラリーマンとして一生懸命に働き、家を買い、貯金をしていればひと財産築けたのが一世代前の時代です。

しかし、現代は全体として人的資本の伸びは止まってきています。更にご存知の通り銀行金利はほぼゼロ。貯金だけしていては金融資本も伸びません。つまり、大切な両輪が止まってきているのです。

しかも寿命が延びているので、必要なお金は一世代前よりも増える可能性が高いです。貴方のお金は死ぬまで持つでしょうか？

私たちに出来ること

人的資本を伸ばすには、転職や新たな能力開発が必要です。または、自分の時間を切り売りする長時間労働に費やすことになる・・・これはキツイですよね？今でもかなり頑張っている人が多いと思います。

では、金融資本の方はどうでしょうか？

こんな記事がありました。↓

それでも銀行におカネを預けておきますか？ 預金が｢紙くず｣同然になる日の現実味- 記事詳細｜Infoseekニュース

この記事は大げさではないと私は思います。現在のマイナス金利下では、預貯金金利がインフレに負けていくのは必然。というか、政府はデフレ脱却（つまりインフレにする）のために金融政策を行っています。インフレは一応この世界の前提です。日本だけでなく、世界の国が緩やかなインフレを目指して試行錯誤しています。

そして、金融資本に関しては日本人は今全く何もしていません！こちらは改善の余地があります。「お金に働いてもらう」方策は何も検討していない人が大半。ここまで書いてきたように、貯蓄だけでは今後難しくなるでしょう。

じゃあ「資産運用ってどうすればいいの？」というのが次の疑問かと思います。

この点も、実は日本で適切に学べる場がありません。ですので、私はここを埋めるために仕事をしています。最終的に自分のサービスの紹介で恐縮なのですが、本当に他に素人が適切に学べる場がないのです。これ自体が問題だと思います。

少しでも自分のお金を働かせたい人はお気軽にご相談下さい。

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それでは、また