今回は、金融資本分野のお話。

あなたは投資を始めようと考えた時や、投資の相談をしようと思った時はどこに聞きに行こうと考えるでしょうか？

今、僕の目の前にあるPCで「投資」「投資信託」「資産運用」というキーワードで検索すると、上位には証券会社のサイトが出てきます。そして、そのすぐ下くらいにはFPやIFA（独立系証券仲介）のサイトが上がってきています。

この結果からも分かるように、今の日本で投資の相談をしようと考えた時にまず選択肢に上がるのは金融機関かFP、IFAあたりになると言えるでしょう。昨今、資産運用相談全体のニーズ自体が年々上がってきているように感じます

事実、最近はFPの社会的認知度も上がっているせいかFP（ファイナンシャルプランナー）への資産運用相談の件数も増えてきているようです。

僕の知っている範囲でもそのような声がチラホラ。

しかしながら、その一方でFP側の悩みとして聞こえてくる声は、「投資・資産運用のアドバイスをどうやれば良いか分からない」という声です。

聞き間違いじゃないですよ。

もう一度言います、世のFP達は、「投資・資産運用の相談が来たら困る」と言っているのです。

だって、自分でやったこともないしよく分からないんだもの　　みつお

まともな投資経験を持つFPは皆無

はい、結論から先に言いましょうか、世のFP達の中でまともな投資経験を持っている人はほとんどいません。語弊を恐れずに言えば、FPと言えどこと投資・資産運用という領域では一般人と同じレベルなのです。（大半のIFAも同じ）

これは少し考えれば当たり前のお話です。

私達日本人は同じ公教育を受けてきています。そこで金融の話や投資の勉強をしてきたでしょうか？

してないですよね？

ここまでは一般人だろうがFPだろうが同じです。

では、もし投資の知識や経験に差が出るとしたらその後、つまりFP資格を取る過程で金融や投資の勉強をして一般人よりも詳しくなったり、投資の経験を積むことが考えられますが、これはどうでしょうか？

実は、FP資格を取る過程で学ぶことの中で、投資の実践的な知識はほぼ皆無です。勿論、実際に投資経験を積む過程もありません。これは一番上位のFP資格取得の過程でも同様です。

つまり、まともな投資の経験値というものは、その人自身が個人的に投資に興味を持ち、自主的に学び、自分で投資経験を積んでいくことをしない限り持ち得ないのです。

これを読んでいるあなたも、もしFPやIFAが投資に詳しい人と思いこんでいたのなら、そもそも論としてFPであるかどうか？なんて投資の知識や経験には何の関係もないというふうに認識を上書きしておいて下さい。

ですので、多くのFPは、投資・資産運用相談のお客様が来られると困るわけです。

もちろん、仕事柄一般的な運用理論はお勉強しているので何となく話すことは出来ますが、ちょっと突っ込まれるともうダメ。

他に彼らが言えることと言えば、資産運用と称して保険を売り込むくらいが関の山でしょう。

投資信託の種類とか、相場予測とかなんてどうでも良い

少し資産運用相談を受けるFP側の視点から話を進めましょう。

彼らは、僕にもよく投資・資産運用の相談をどうやれば良いかを聞いてきます。

そして、そこに続く言葉は「投信の種類も多くてよく分からないし、相場の読み方、状況もよく分からない。そもそも私自身が投資をしたことがなくて・・・」というモノ。

世のFP達は、投資相談を受けるのなら投資信託の種類に詳しくなければいけないと思っているようです。そして、相場も読めなければいけないと思っているし、リスク・リターンに基づいた運用ポートフォリオを組み立てなければいけないとも思っています。

はい、あえて言い切りましょうか。

投資・資産運用の相談を受ける上で、それら全てどうでも良いです！

そんなモノに詳しくなっても投資アドバイスをする上では全く意味を持ちません。

投資信託の種類、証券会社ごとの特徴、メリット・デメリットなんて投資を行う上では死ぬほどどうでも良い話。

実際、お客様にそんなことを聞かれても投資の原理原則を語れれば全く問題ありません。個別の投資商品に詳しい必要もないし、どこの証券会社が良いか？なんてことも知る必要はないです。

事実、私は今売られている投資信託に全然詳しくはないです。しかし、恐らく誰よりも的確に投資相談に乗れる自身があります。

それが出来るのは僕が投資の原理原則を押さえているから。

物凄く簡潔に言うと、投資信託で押さえておくべきポイントは、まず効率的市場仮説の理解とその文脈で投信自体は分散パッケージであることの理解（リスク分散の理屈）。そして、パッシブかアクティブか？の分類。最後に、どのアセットクラスに属するか？の確認（株式や債権、不動産などの資産の種類）基本はこの３つだけです。後の手数料やリスク・リターンは個別に目論見書で見るお話。しかし、そもそも相談者のことを知らなければ後半は判断がつきません。

このように言って、「ああ、確かに。投資信託の種類や相談者の保有している投信全てを知っている必要なんてないな」とすぐにピンと来る人は恐らくある程度の投資・資産運用の経験がある人でしょう。

相場予測についても同様です。というか、相場予測、マクロ経済について何か語れなければ投資・資産運用のアドバイスが出来ないというのは大いなる勘違いです。

相談者がそういうものを望んでいることは承知していますが、そもそも相場予測など誰にも出来ないということを前提に資産運用を語れないといけないのです。

証券会社のコメントやテレビの経済番組を見れば分かると思いますが、彼らが語る相場予測など占いと変わらない希望的観測に過ぎず、その占いを根拠に投資をするはとても危険と言えます。

リスク・リターンについても、大体まともなリスク・リターンに基づいた運用なんて通常は不可能です。切り取る期間でも変わりますし、顧客の想定運用期間、気質でも変わる。初見の投資・運用相談でそんなところまで突っ込んでくる人はいません。そもそもその知識を持っていて出来る人は自力でやっていますし、FPに相談にも来ません。そして、大半の自力運用が出来ない相談者の場合はリバランスも自力では出来ず、リスク・リターンを仮で出したところでそもそもその人に合っているのか？は実践するまで分かりません。（長くなるので割愛しますが、いわゆるリスク許容度というものが当てにならないという理由もあります）

まとめ

今回は、投資アドバイスをまともに出来るFP（ファイナンシャルプランナー）は世の中にほとんどいないというお話でした。

ちゃんとした投資アドバイスが出来るなと感じるFPは、僕の実感値では１割もいません。

その１割の中でもいわゆるインデックス投資関連にのみ特化して語れる人がその８割くらいで、もっと深い個別株投資についてもきちんと語れる人はそのうちの２割くらい。（効率的市場仮説自体も何段階かのグラデーションがありますがFPの中ではそこまで考慮しない人が多い）

つまり、本当の意味で運用アドバイスを縦横無尽に出来るFPは全体の２〜３％くらいかな？というのが実態と言えます。

あなたも、なんちゃって投資・資産運用アドバイスにはお気をつけ下さい。

それっぽいだけで特に意味のない運用アドバイスをする人はまだマシですが、中には自分たちの売りたい金融商品を売る為に営業トークを構築している場合もあります。

特定の金融商品を勧めてくる場合は、お気をつけ下さい。

自力で資産運用判断ができるようになりたい方は、記事下の無料e-bookをダウンロードして読んでみると良いでしょう。

それでは、また

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

さて、突然ですが、あなたはお金の勉強と言えば何を思い浮かべるでしょう？

最近は、よく分からないお金の塾や投資セミナー等々もネット上で見かけますが、恐らく今一番最初に皆さんの頭の中に浮かぶのはFP（ファイナンシャルプランナー）資格ではないでしょうか？

ユーキャンとかテレビCMもやっていたり、保険屋さんのCMでもFPとかよく言っていますし、キャッチフレーズのように「FPはお金の専門家」みたいなことも言われていますので、今お金の勉強をしようと思う人はFP資格について調べる人は多いと思います。

と言うことで、この記事ではFP（ファイナンシャルプランナー」の勉強をしたり、資格取得を目指した結果どうなるの？ということについて書いていこうと思います。

FP資格で学ぶことはただの常識

はい、結論から言いましょうか。

FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を取得をしても、それだけでお金の専門家になんかなれません。

そもそもFP資格取得過程で学ぶ内容自体がそこを目指していないです。

僕は、一応FP資格の一番上の資格まで取っていますが、特にFP資格取得過程で何かお金について学んだ記憶がありません。確か、元々知っているお金の知識と、いわゆる一般常識、法律や各種制度の話を確認しただけです。

僕に関して言えば、元々この仕事を始める際にFP資格の存在自体を知りませんでした。

仕事を始めようと考えた当初、僕がこの仕事を通してやりたいことは「大半の人が人生を通して学ぶ機会のない投資の知識や個人ファイナンスの考え方を多くの人に知ってもらいたいなぁ」というものであり、別にFPという仕事をしたいなんて思っていなかったのです。

しかしその後、僕の仕事の中身を人に説明する際に分かりやすい表現や肩書きが合った方がいいと思い調べたところどうやらFP（ファイナンシャルプランナー）という資格が自分のやりたいことに近い職業だと知りました。そして、どうせ資格を取るのなら一番上まで取っておこうと考えFPの勉強をして無事資格を取得したという流れです。

意外かも知れませんが、僕はこの仕事を始めた当初FP資格を持っていませんでした。そして、一番上の資格を取ったのは仕事開始後一年半くらい経ってからです（笑）

つまり何が言いたいか？というとですね、僕がこの仕事をするに当たってFPの知識は特に必要なかったということです。会計的知識なんてFPでは学びませんし、投資のリアルなやり方や実践方法なんてものも学びません。

FPのフレームワークは、僕が元々知っていたフレームワークでしたし、お金の知識という点でいえばFP資格獲得を経た結果全くと言っていいほど僕の知識レベルは上がっていません。一点、FP資格を取得する過程で勉強になったことは、年金や税金など最新の国の制度の話です。（国民にとって関わりが深く、重要な話ですが、制度がとてもややこしいので普通に生きていて詳細を知る機会は少ないでしょう。）

ということで、FP資格取得の過程で主に得られることは何か？というと、「年金や税金、その他社会制度に詳しくなれる」という程度だと言って差し支えないでしょう。FP資格にそれ以上の期待は禁物。

間違っても、「投資ができるようになる！」とか「お金のプロとして相談を受けられるようになる！」「間違いのない保険を選べるようになる！」とは思わないように。FP資格はそこを目指していません。FP資格が目指しているのは、最低限の一般常識と家計管理知識を身につけることと、国民が知っておくべき制度に詳しくなることです。

常識すら知らないのはまずい

とはいえですね、

• 年金制度
• 社会保障制度
• 税金制度
• 積立NISAなどのお得制度（これも税金の枠ですね）
• 最低限の投資理論（金利とか手数料とかリスク分散とか。しかしながら最低限なので具体的な投資実践の話は出てきません。）

というような一般常識は、あなたがこの国と資本主義の世界で生きていくなら最低限知っておくべきだとは思います。

「お金のプロ！」とか「投資家！」とか背伸びをせずに「最低限の一般常識を学ぶ！という意味でFP資格取得や学ぶなら意味があるでしょう。

確かに、知っているかどうか？で大きく得をすることや、損失を減らせることは多々あります。この国の制度は基本的に申請制になっているので、自分からアクションを起こさなければその恩恵を受けることができません。

是非、自分の人生で少しでも得をしたりお金の罠を避けたい人はFP資格を目指してみて下さい。

お金の知識の本丸は？

先ほど、僕はFP資格を取る過程で何もお金の知識の面で得るものがなかったと言いましたが、これは少し言い過ぎかも知れません。

僕は学生時代から１５年近く個別株の投資をしており、その過程で基本的な経済学や会計知識、ビジネスの理屈を学んでいたのです。この投資の経験からFP資格で勉強する大体のことは学んでいました。

だから、「全く投資なんてしたことがない！」「経済学や会計のことなんて知らない！」という人にとってはFP資格の勉強を通して多少お金の知識を得ることはできるかも知れません。

しかし、もしあなたが本気でお金の勉強をしたいと考えるなら、FP資格なんかよりも個別株投資を少額（1万円程度とか）で始めてみることと、会計と経済学について学ぶことをお勧めします。

そして、個別株投資で上手く利益を得る方法を本気で考えて実践し、何でも幅広く学ぼうとすることです。お金の知識レベルを上げるならこれが間違いなく一番効果があります。

FP資格の勉強でこれらは学べません。語弊を恐れずにいえば、FP資格で学ぶお金の知識はその大半を制度を知ることに費やされていて、実践的ではないのです。

事実、FPの最上位資格であるCFPやFP一級を持っている人でも投資をきちんと自分なりにやっている人はほぼいません。やっていても教科書の受け売りでインデックス投資をちょっとやっている程度。そして、以前記事にもしましたが、財務諸表も読めず投資の経験を持たないFPは真のお金の専門家とはいえないのです。

まとめ

FP資格を取ること、FP資格の勉強をすることで得られるモノは、一般常識に留まります。

お金の知識という面では多くを期待しないでおきましょう。

本気でお金の知識レベルを上げて、あなたやあなたの周囲の人のお金のコンサルをしようと思うのならFPの勉強なんかよりも会計と経済学を学び、実際の資本主義の仕組みを学べる個別株投資をやってみましょう。これで理論と現実の両輪でお金のことを学べます。

ちなみに、もしあなたがFPという仕事をしたいのなら資格は別に必要ありません。FPという専門領域は元々ないのです。だから、あなたもFPを名乗りたいのなら明日から勝手に名乗れます。（実際、僕自身資格なしでやってましたからね。笑）

FPの実態については以下の記事で書いてますのでどうぞ

参考）

無料FP相談の罠

2020.1.28

今回は、無料のFP相談ってどうなの？みたいなお話。 結論から言えば、何も具体的な話は出来ません。（逆にいきなり具体的な金融商品の案内をしてくる業者はとても危険です）...

巷のFPの実力について

2020.1.29

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、巷のFPの実力について。（業界から怒られかねないヤツ・・・） この記事では、巷のFPについて一般消費者がどれほどの実力があるお金の専門家か？を見分けるポイントについてお話ししたいと思います。 あまり専門的になりすぎないよう、そしてあまり過激には言わな...

以上、

FP資格を取ったらお金の知識レベルが上がるのか？という話でした。

個人的には、一般常識は国民皆が知っておくべきだと思うのでFP資格の勉強をすることは否定しません。

ただ、それとお金の知識レベル、金融リテラシー、投資能力は全く別物。これらはFP資格を取るだけでは全然足りないし、そもそもそんなことはFP資格試験を通しても学ばないということを知っておきましょう。

それでは、また