こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、あなたが投資を学ぶ必要性について

「投資」というと一般的には「自分には関係ない！」とか「そんなギャンブルみたいなことなんてしたくない！」と頭っから拒否する人が多いと金融庁のアンケートからも言われているのですが、この記事を読んでいるあなたはどう考えるでしょうか？

（金融庁レポート2017より）

金融庁のアンケートを見るまでもなく、僕がこれまで相談に乗ったり、世間を観察してきた経験として「投資」と言う単語はここ日本では特に嫌悪の対象だったり、怪しいもの、詐欺、手を出したらいけないものというイメージが一般的にはあるように思います。

また、「投資は楽してお金儲けをするモノ」というイメージも強く、そんなことを学ぶくらいなら他のことを頑張れ！みたいなこともよく言われています。

例）投資の勉強なんてする前に仕事頑張れ！自分のキャリアを伸ばせ！人生経験の方が大事だ！ とか

本当にそうなんでしょうか？

投資は楽して儲けることなんでしょうか？

そして、ギャンブルや詐欺みたいなモノなんでしょうか？

この記事では、僕が考える「投資」の必要性を書いてみようと思います。

リスクの取り方を学ぶ

「投資」は、使われる文脈や使っている人によって様々な定義がなされています。

よく、「投資と投機」なんてことも言いますよね。

「投資と投機（ギャンブル）は違う」と

僕も基本的には上記の「投資と投機」は明確に分けるべきという感覚なのですが、実はある視点からは投資も突き詰めるとギャンブル（投機）と本質的には同じと言えます。

とまあ、ここで厳密な「投資」の定義をするのは長くなるのでやめて、この記事ではシンプルな行動規範的なざっくりとした「投資」の定義を提案したいと思います。

「投資」とは妥当なリスク、リターンを考えてリスクを取る行為

上記の定義から「投資」を学ぶとは、端的にリスクの取り方を学ぶことと言えます。

リスクは、過剰に取ってもいけませんし、全くリスクを取らないのもそれはそれで問題。

例を出しましょう。

「一発狙いでハイレバFX勝負！！」

これはリスク取りすぎです。

レバレッジ、つまり借金をして自己資金を超える損を出す可能性のあるギャンブルを勝算もなくやるのは無謀。

「全額安全に元本保証の貯蓄！！！」

これはリスク取らなさすぎです。

今時の金融機関金利はほぼゼロ。これでは全く資産運用とは言えませんし、お金は増えません。

上記やってることは真逆ですが、どちらもリスクの取り方を知らない人と言えます。

そして、これは日本人の多くを象徴する人たちなのです。

前者のリスク取りすぎマンは、例えば仮想通貨で一攫千金を狙う人達。

２年ほど前、日本人は世界で一番仮想通貨ギャンブルに精を出していました。また、国民のギャンブル依存症の比率も高いと言われています。実は、日本人はギャンブル好きなのです。

後者のリスク全く取らないマンは、元本保証信仰の信者です。

金融投資は全くやらない。ギャンブルなんて大嫌い！安全に絶対に損したくない！という人達です。これも金融庁のレポートで日本人の貯蓄率の高さ、元本保証系金融商品である保険加入者の多さから説明されています。

リスクを取りすぎるかor全くリスクを取らないか

両極端なのが日本人と言えるでしょう。

リスクの取り方を知らない問題

ここまで説明してきましたように、日本人の典型例は一見両極端に見えるけど彼らの問題の根っこには「投資」が出来ない人、つまり”リスクの取り方を知らない人”という問題が横たわっていると言えるでしょう。

逆にリスクの取り方を知らないからこそ、恐れもせず両極端な行動をしてしまうとも言えます。

【仮想通貨】本当の投資家ほどビットコインに投資していないシンプルな理由

2017.9.5

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、最近話題の仮想通貨への投資について まず、結論から言いますと 「本当に実力のある投資家ほどビットコインに代表される仮想通貨には”価値”の担保が無いと考えるので、投資対象としては見ていない」ということになります。 ではでは、以下で少し詳しく説明していき...

そして、この「リスクの取り方を知らない」という問題は金融投資の話だけではありません。

日本人の判断、行動全てに悪影響を与えていると僕は考えています。

例えば、

「少しでもリスクのあることはチャレンジしない！」という人がいます。チャレンジしない人。臆病すぎる人。このような人は中々成長しません。人生の広がりも限定される。

そして、一方で「よく分からないから何でもやってみる！」みたいな極端なチャレンジ精神を発揮する人の例もあります。気軽に命をかけるような行為をしてしまう人。危機意識の低い人。このような人は、簡単に人生を破滅させかねません。若気の至りで済めばいいですが、取り返しの付かない結果になる場合もあります。

前者は機会を逃す人ですし、後者は何気ない行為から自滅する人。

人生は、多少のリスクを取りチャレンジするからこそ人間的に成長したり経験を積めたりします。そして、一方でリスクはあなたの人生が破滅しない程度のものでなければいけません。

アクセルを踏みすぎると一撃死をしてしまうようなリスクは取るべきではないのです。（2017年の仮想通貨ギャンブラー達は両極端な結果になりましたね。大儲けした方も税金で死にかねませんが・・）

リスクは適切なコントロール下で取るべき。

よく、「自己投資」と言いいますが、リスクの取り方を知らない人の自己投資は無駄な消費に終わるでしょう。

そして、このバランスの取り方は投資を通して学べます。

適切なリスクを取ることを学ぼう

リスクの取り方を学ぶことは、生き方を学ぶことです。

教育自体もリスクを取ることですし、あなたがこの世に存在しているのもリスクを取った結果です。

この世界は言ってみれば全て「投資」なのです。

昔の人達がリスクを取ったから、今の発展がありますし僕やあなたがこの世界に生きている。

大きなスケールで言えば、国の将来は国民の教育レベルに依存すると言われます。

教育へ資金投入というリスクを取り、将来優秀な人材が育つことがリターン

個人にもこれは言えます。

人の成長のためにもリスク（教育）を取らなければならない。元本保証信者のように全くリスクを拒否し、自室に引きこもっていては子供っぽいおじさんが出来上がるだけです。

ちょっと、話が大きくなりましたね。

話を戻すと、「投資」を通してリスクの取り方を学ぶことは大変有意義ですよーということを僕は言いたいのです。

金銭的にも人生的にも効果抜群

ここまで書いてきたように、「投資」は私たちの人生にも繋がる適切なリスクの取り方を教えてくれます。

そして、勿論金銭的にも「投資」をすることは長期的に大きなリターンが見込めるでしょう。

0か100か？みたいな無謀なギャンブルもしなくなりますし、全くお金も増えない詐欺的な元本保証金融商品も買わなくなります。

「投資」を学べば、世間的には自然と情強というポジションになります。つまり、損をしづらい人になれるのです。（本当に単純な考え方を知らないだけで数百万円とか簡単に損してる人多いですからね・・・）

あれ？メリットしかなくないですか？（笑）

金融庁のアンケートでは5割近くの人が「お金の勉強や投資なんて自分の人生に関係ない」と答えていましたが、この記事を読んだあなたは、なんて勿体ないことをしてるんだろう・・・と思うはず。

ということで、まともな金融知識を学ぶこと、投資を学ぶことは、非常に重要で有意義なことということが理解できたでしょうか？

特に、今のゼロ金利みたいな時代は金銭面でも切実な問題です。

人生の早いうちに「投資」を学び実践できるか？はあなたの人生を大きく変えるはず。

興味があれば、まず記事下の無料e-bookのダウンロードから学んでみてください。

それでは、また

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、投資をする上での作法について。

具体的には「リスクの取り方」について簡単に書いていこうと思います。

リスクを取らないとリターンは得られない

ちょっと大風呂敷を広げますが、私たちの人生は投資に似ています。

リスクを取らないとリターンは得られない。

外の世界が怖いからといって外に出なければ新しい出会いはないでしょう。

また、チャレンジしなければ新しいことを学ぶことも出来ない。

赤ちゃんを見ていると分かりやすく感じますが、赤ちゃんにとって歩くことはチャレンジですし、リスクを取っていることになります。

赤ちゃんは、そのまま寝ていても誰かが抱っこしてくれるし基本的に移動に困ることもないですが、不安定でまだまだ筋力もない中歩き始めます。

当然、立って歩く練習中は転んで怪我するリスクがありますが、一度歩く能力を身につけてしまえば一気に移動範囲が広がります。

自分の行きたいところへ自分の力で行くことが出来るようになるのです。

この移動範囲の大幅な拡大は、赤ちゃんが歩くためのリスクを取ったからこそ獲得できたリターンと言えます。

一撃死は避ける

「リスクを全く取らないとリターンも無い」ということは理解してもらったと思いますが、一方でリスクを取りすぎることにも気をつけましょう。

「一億円を得るために地雷原の上を１００m走って下さい」

は、割に合わないのです。

万が一の悪い目が出た場合に一撃で死んでしまうリスクは絶対に避けましょう。

投資で言えば、過度なレバレッジをかけて集中投資をするような行為です。

例えば、

100万円の手持ち資金に２倍のレバレッジをかけて（200万円を借金をして）、総額300万円で投資をしているとします。

そして、その300万円全部を一つの株式銘柄へ投資をしている状態を想定して下さい。

この場合、その投資先の株価が上がれば大きな利益を得られますが、逆の目を引きけば大きな損をしてしまいます。

仮に、株価１００円で買っていたところ、７０円になってしまった場合、自分の手持ち資金はほぼ消えて無くなってしまう・・・（３０円×３００００株＝90万円の損失）

更に下げれば借金生活です。

よく、「株で破産した」とか「株で借金を抱えた」という話を聞きますが、それらは全て過度なリスクを取った結果です。

このように、万が一の確率でも悪い目を引いた時には一撃で死んでしまうようなリスクを取るべきではありません。

無事地雷原を走り抜けた時は良いが、万が一地雷を踏んだ時に死んでしまうようなリスクを取っていてはいつか必ず死んでしまうのです。

投資の作法＝リスクを正しく取ること

ということで、「投資の作法」とはリスクを正しく取りましょうということになります。

全くリスクを取ることをしなければ、リターンもなく停滞し、ゆっくり死んでいってしまう。

一方で、リスクを取り過ぎても、いずれ一撃死をしてします。

まさに赤ちゃんのように、自分の安全が確保されている環境で小さくリスクを取って少しずつ選択肢を増やしていきましょう。

一気に走り出すようなリスクを取るべきではありません。

ネット上の投資関連の記事を見ていてもこの点を強調している記事はあまり見ない気がします。

「リスクは適切に取る」

これを肝に銘じましょう。

お金に関して言えば僕が見る限り、リスクを全く取ろうとしない人が多過ぎます。

そして、いざ投資をしようとなると一撃死するようなリスクの取り方をする人も多い・・・

どうしてこう両極端なのだろう？と思うのですが、その答えも自分の中にはあって、僕の顧客にはその点も伝えて注意するようにしています。

是非、この記事を読んでいるあなたも「適切なリスクの取り方」をしましょう。

適切なリスクの取り方が分からないのなら、お金の勉強、投資の勉強をすることが最短距離です。

以上、また次回

「投資の５つの鉄則」は記事下で無料ダウンロード可能ですので、興味のある人はチェックしてみて下さい。

では、前回から続いて、贅沢をしても良いお金持ちとしてはいけないお金持ちについて。

世の中には、一時お金を持っても凋落してその後の人生でお金に困る人や、高年収でも全くお金が貯まらずいつもお金に困っている人がいます。

その上、お金に困りがちな高年収者はいつも忙しく気力も体力も消耗している傾向にあります。

一方で、安定した幸せなお金持ちもいる。

この違いは一体何でしょうか？

それはズバリ金融リテラシーの違いです。

固定費に注意する

前回、年収1,000万円前後の高年収者ほど高固定費で収入を自分の時間を消費して得る労働所得からしか得ていないことを指摘しました。

労働収入のみでの年収1,000万円前後の人は、実は一番忙しい人です。

彼らは常に高パフォーマンスを要求され、労働時間も一番長い傾向にあります。

このような人ほど、離脱厳禁で忙しく働き続ける必要があり、その一方でお金は貯まっていかない悪循環に陥るリスクがあるのです。

大体の場合、ある時期から苦しくなり気づいた時にはもう遅く取り返しはつかないパターン。

そんな大変なことにならないためには「固定費を上げすぎないこと」が重要です。

正確には、労働収入一杯の固定費まで上げないことに注意しなければいけません。

余裕を持って得られる労働収入&不労所得

身も蓋もないかもしれませんが「いくらの固定費が理想か？」は人それぞれです。

「支出が多いならより稼げば良いんだよ！」

というような常に自分にプレッシャーをかけて収入を上げていこう！という意識の高い人は高固定費の綱渡りも良いと思いますが、多くの人は自分の限界もある程度見えていて、今の年収を維持出来てほどほどで良いやという感じでしょう。

冒頭でも書きましたが、年収1,000万円前後は実は体力的、時間的に一番負担が大きい層でもあるので、消耗が早い人も散見されます。

そこで、固定費についての考え方をご提案。

まず、①余裕を持って働いて得られる労働収入を自分なりに考えてみてください。

（例えば、手取り年収400万円（総年収で500万円くらいなら今後も余裕を持って働いていけそう）

そして、②追加して不労所得を得るための資産とその運用から得られる収入を考えます。

仮に3000万円の資産があるとして、その３％の配当を得られる運用をしたとしましょう。年間の受け取り配当金は９０万円（分かりやすいように税無視）です。

そうすると、①と②の合計490万円があなたが楽に得られる年間手取り金額となります。

これを１２ヶ月で割ると一月当たり約４０万円。更に余白を持たせるために７掛けにします。

となると、この例の場合月当たり約２８万円までが許容できる固定費となります。

（ここで、３０００万円の資産がなく運用も出来ない場合は、②の部分がなくなるので月当たりの許容固定費は２３万円ほどまで落ちます。）

永続するお金持ちのルール

年収1,000万円は、一般的に高年収者であり憧れの対象です。

しかし、その収入を自分の時間の切り売り（労働による収入）からのみ得ている場合は、上記の通り大きなリスクが存在します。

「いつ働けなくなるか分からない」

「何かやりたいことが出来て独立したくなるかもしれない」

「家族が増えて価値観が変わるかもしれない」

「早めに悠々自適に暮らしたい」

未来には、たくさんの不確定要素があります。

しかし、高固定費になってしまった場合はその選択肢はことごとく制限されるでしょう。

「固定費を払うための収入を一生確保しなければならない」

この縛りは思いの外キツイもの。

何か新しい事へのチャレンジ、気持ちの変化等が起きた場合大体において収入の一時的落ち込みがあります。

しかし、高固定費の人の場合は一瞬たりとも収入の下落を許容できないため、その全てを諦めなければいけなくなるかもしれない。

では、将来の選択肢を多く持つためにどうすれば良いのか？

実は、労働収入がメインのお金持ちの多くは長続きしません。

（多くの場合は数年から１０年ほどで続いても一代です）

逆に、長続きするお金持ちは、資産を持っているお金持ち。

上記の例の話に沿えば、②による収入の比率が高いお金持ちです。

つまり、固定費をほぼ全て②によって賄える範囲に収めると圧倒的な自由が手に入ります。

その為には、当たり前ですが資産がなければいけませんし、その資産を運用する必要がある。

古今東西、幸せなお金持ちになる方法は、まず労働収入を資産へ変換していき、その運用収入の範囲内に固定費を収めることです。

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年収1,000万円の高年収者であれば、数年の努力である程度まとまった資産は作れるでしょう。あとは、その運用を学び実践するだけです。

高年収にモノを言わせて一時の消費中心の生活で資産を築かなければ、将来かなり苦しいことになる可能性があります。

以上、年収1,000万円のリスクでした。

それでは、また

下で資産の作り方、その運用の仕方についての無料レポートを配布しています

今回は、二回にわたって”贅沢をしても良いお金持ちとしてはいけないお金持ち”について書いていきます。

世の中には、一時大金を持っても凋落してその後の人生でお金に困る人や、高年収でも全くお金が貯まらずいつもお金に困っている人がいます。

その上、お金に困りがちな高年収者はいつも忙しく気力も体力も消耗している傾向にあります。

一方で、安定した幸せなお金持ちもいる。

この違いは一体何でしょうか？

・

・・

・・・

それは、ズバリ”お金の管理能力＝金融リテラシー”の違いです。

年収一千万円稼ぐ人の危機

「年収一千万円！」

大半のサラリーマンの憧れですね。国税庁によるとその割合は全体の約４％前後。

統計的にも狭き門です

さて、一般的なイメージでは年収一千万なんてなんでも買えるくらいのイメージがありますが、実態は世間が思うほど贅沢な暮らしではありませんし、将来安泰でもないということは知っているでしょうか？

逆に将来のことを考えると平均的な年収の一般人よりもお金に困る可能性を秘めている人がゴロゴロしているのが実は年収一千万円層であると言っても過言ではありません。

手取りは５０万円台？

年収一千万円の人というと一般的には単純に１２ヶ月で割って、月手取り額８０万円くらいありそうと考えるかもしれませんが、実際には５０万円〜６０万円というところが多いと思います。

これは家族構成やボーナスの有無などで多少はブレますが、サラリーマンの場合は６０万弱というところが実態ではないでしょうか？

以下で簡単に数字を並べます。

（条件は、独身の場合）

まず、一千万円の総所得から社会保険料と所得税、住民税などで年収に対して２８％くらいは持っていかれます。

《1000×0.72=720万円》

この時点で手取りは７２０万円ほど。

ボーナスは結構企業によって違うのですが、仮に夏、冬合計１２０万円分はボーナスとします。

となると、月手取りは６００万円÷１２＝５０万円。（年棒制なら月６０万円）

これが実際の手取り金額です。

「あれ？以外と年収一千万円の月給って少ないな」と思いませんか？

高固定費

年収一千万円ともなると多くの人は「自分がハイクラスに位置する」と自覚しています。金融機関も沢山お金を貸してくれますし、高年収者ターゲットの投資話など美味しそうな話もされるでしょう。

そうなると、顔を出してくるのが「プライド」と「贅沢」です。

以下でよくあるパターンをご紹介しましょう。

①タワーマンション購入（８０００万円。３０年ローン）

まず多くの人は大体家を買います。

これで月当たりのローン支払いは２５万円ほど。タワーマンションはやはりステータスにもなりますし、５０００万円を超えるローンを組めるのは高年収者の特権です。

②高級外車を買う（４００万円諸経費別。金利２％、１０年ローン）

彼らはBMW、ベンツなどをよく買いますね。

価格は人にもよりますが大体４００万円前後。（レクサスとかポルシェ買う人もいますので、その場合はもっと高い）

これで月当たりのローン支払いは４万円ほど。プラス、車庫代（月３万円）、ガソリン代（１万円ハイオク）、車検や修理など外車は日本者に比べて３０％くらいは割高になりますので追加で年間数十万円単位で出て行きます。

他にもクラブ通いやアクセサリー、スポーツクラブ、など固定で結構な出費をする人が多く見られますね。

それらを抜くとしても、上記の①、②だけで月（２５＋４＋３＋１＝３２万円）は大体固定費になってきます。

残りは、２０万円ほど。

ここに、もしオシャレで美人な浪費家の奥さんがいた場合はもう家計は火の車。

計算した固定費に生活費は全く入っていないので、残り２０万円なんてあっという間に吹っ飛びます。

これがよく見る典型的なパターン。

意外と年収１０００万円層は貯蓄していません。

あっても数百万円くらいが多い。すぐに自分の年収なら貯められると思っているのでしょう。

下がったら墜落する人力飛行機

当たり前ですが

世間の年収１０００万円の人のほとんどは自らの時間を使った労働収入によります。

当たり前のことを言っていますね。笑

しかし、これは大事な視点で、自分が動けなくなったら収入はなくなることを意味しています。

また、その自らの時間に対する対価も下がってはいけません。

いつまでもそのペースで働き続け、収入を落とさずに入られるのでしょうか？

イメージとして下に落ちると即死ぬ人力飛行機を考えてみましょう。

延々と全力で漕いで、休むことが出来ず、ひたすら上を目指していかないとすぐ下には死が待っている状態です。

この死のラインは先ほど計算した固定費で決まります。

ただ生きているだけでかかってくる動かせない支出が月に３２万円ある・・・

さらに飲食含めた生活費はここに入ってないので、それを含めると最低でも固定費４０万円はあるでしょう。

一人暮らしなら何とかやっていけるかもしれませんが、ここに家族がいると更にラインは上がります。

大体の場合、ほぼほぼ月の収支はバランスし、イメージの通り「落ちたら死のライン」はすぐ下にあるのです。

年収1,000万円でも、生活に余裕がない場合はザラにありますし、お金を適切に管理する能力も持ちません。

お金を稼ぐ能力と、管理する能力、お金を働かせる能力は全くの別物です。

さて、ここまでが年収1,000万円のリスクでした。

次回は、そんな危険な年収1,000万円にならないための処方箋です。

↓続き

年収1,000万円のリスク→処方箋編

2017.12.7

では、将来の選択肢を多く持つためにどうすれば良いのか？ 実は、労働収入がメインのお金持ちの多くは長続きしません。...