こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、日本人のお金に対する考え方の傾向についてのお話。

ズバリ、日本人はお金に対して両極端です。

つまりは、”ギャンブル！”か”元本保証！”の二択

なにその不毛な二元論は・・・とよく私は思ってしまいます・・・

日本人はギャンブル好き

↓参考記事

世界で一番ビットコイン投資に夢中なのは30代、40代の日本人男性

歴史的急騰が続くビットコイン　仕掛人は意外にも日本の個人投資家

これらの記事を読むと、現在（２０１７年時）急騰している仮想通貨のメインプレイヤーは日本人だということがわかりますね。

パチンコも日本人の一定割合がハマっていますし、宝くじなんかも大人気。

年末もまた宝くじ売り場は大行列になるのでしょう・・・（ちなみに、宝くじはもっとも割の悪いギャンブルです。）

参考記事↓

【仮想通貨】本当の投資家ほどビットコインに投資していないシンプルな理由

2017.9.5

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、最近話題の仮想通貨への投資について まず、結論から言いますと 「本当に実力のある投資家ほどビットコインに代表される仮想通貨には”価値”の担保が無いと考えるので、投資対象としては見ていない」ということになります。 ではでは、以下で少し詳しく説明していき...

仮想通貨も強烈な値上がりを演じていて、日本人の一般層はそのニュースを聞いてから興味を持ちだしてます。

要は、「簡単に大儲けできるらしいぞ！」と言われると日本人の多くは気になり、そこから初めて行動しだすのです。

これらの傾向を簡単に言うと

「短期間で労せず大儲けしたい！！！！」

という思いを強烈に心に秘めているのが日本人だといえるでしょう。

元本保証大好き

一方で、日本人の資産内容の多くは元本保証の金融商品です。

代表的なのは「貯蓄」。次に「保険」

個人資産の多くが預貯金――日本人の資産運用の姿

（参考記事）

ご覧の通り、「貯蓄」と「保険」という二大資産でほぼ８割を占めます。

偏りすぎ。

ここだけ見るととても保守的でリスクなど一ミリたりとも取ろうとしない国民性が見えますね。

とても、ギャンブルである仮想通貨なんて買うとは思えません。

私が現在仕事でお会いする人達の多くもこのような資産割合でした。

お話をすると、曰く

「元本保証じゃなきゃ怖い。損するのが嫌」

「投資なんてよく分からないからしたくない。今後もする予定はない」

「せっかく貯めたお金が減るなんて考えられない！」

とのこと。

しかし、同じ人が

「仮想通貨って儲かるんですか？」とか聞いてくる・・・

間を取ろう

このように日本人の多くは両極端です。

ギャンブルor元本保証

どちらが日本人の真の姿なのでしょうか？

私は、日本人の多くはお金に関して無知すぎるがゆえ、このような傾向にあると考えています。

無知だから「投資」が怖いのです。

よくわからないモノは怖い。人間の心理ですね

そして、投資は「汗水垂らして貯めたお金を損するかもしれない」とよく言われてる・・・

そう考えると、もう「投資＝得体のしれない損するもの」と頭の中でレッテルが貼られてしまうのです。

その結果、彼らの頭から投資という手段は選択肢から永久に葬られ、「お金のことはよく分からないけど、とりあえず元本保証なら減ることはないだろう」という消極的な理由で貯蓄や保険になっていきます。

投資はギャンブルと元本保証の間

多くのまともな投資は現在、高くても年間利回りで５％前後です。

これは、一夜にして億万長者には足りませんが、３０年とか長期間コツコツ運用するなら、元本をとてつもない金額に育てることが可能な利回りです。

参考記事↓

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー①

2017.5.22

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、金融機関では決して教えてくれない本当の金融リテラシーについて。 経済ニュースを読んだり、投資信託を買ったりしているだけでは決して身につかない・・・ 一般的に「投資をしている」という人は金融リテラシーが高いと考えますよね？ そして、「金融機関に勤めて...

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー②複利編

2017.5.26

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、前回の続き。 本当の金融リテラシー４つの土台 「収支管理」CHECK 「割引現在価値」CHECK 「複利」 「期待値」（投資と投機の違い） 前回は、２「割引現在価値」まで説明しました。 今回は、3「複利」について説明したいと思います。 ではでは、早...

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー③「期待値編」

2017.5.30

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、前回の続き。 本当の金融リテラシー４つの土台 「収支管理」CHECK 「割引現在価値」CHECK 「複利」CHECK 「期待値」（投資と投機の違い） 一番初めの記事で１、２を説明しました。 そして、前回は３「複利」まで説明しました。 今回は、４「期...

しかし、通常の投資では値動きがありますので、一時的に評価額が元本を割る期間が出てくる可能性はあります。

まとめると、一時的に損をするかもしれないけど長期的には大きくお金を増やせる可能性が高い方法が投資であると言えるでしょう

無知と思考停止が一番の問題

多くの日本人にとって、ここが一番の問題です。

”投資”は、少なくても無知では出来ません。

上記の通り、無知の行き着く先は「ギャンブルor元本保証」の両極端。

両極端に見えるのですが実は大きな共通点があって、このどちらも特に考えなくても実行できるという特徴があります。

無知と思考停止の

積極的な行動の場合は、やみくもにギャンブルに走り

消極的な行動の場合は、元本保証で放置

になります。

貴方がお金に対して無知である限り、「ギャンブルor元本保証」の二元論から逃れられないでしょう。

そして、それは貴方が人生を送る間中ずっとお金の面で不利を被ること、もっと言えばカモにされることを意味します。

人生の早いうちに「お金の知識&リテラシー」を身に付けましょう。

それは、確実に貴方の助けになります。

ギャンブルor元本保証

この二択しか選べない人生はとても不利であることを知ってください。

以上、それではまた！

記事の一番下で投資も含めた「金融リテラシー」に関する動画セミナーを公開しています

ぜひチェックしてみて下さい。

今回は、消費から学ぶ金融リテラシーについて。

「投資」というと未だにギャンブルで、危険なイメージを持っている人が多いと思いますが、普段皆さんがしている「消費」と「投資」は時間軸の違いで切り取るだけだけで、ほとんど同じものと言えるんです。

実は「消費」ばかりしているから「投資」が危険になる。

ズバリ、短期的な視点しか持たない人にとってはほぼ全てが「消費」になり、逆に、長期視点を持っている人にとってはほぼ全ては「投資」となります。

ポイントは、「短期視点」か「長期視点」かという違い。

そして、一般的なイメージとは逆に「消費」と「投資」でどちらが安全な行為か？というと実は「投資」の方が安全です。

理由を説明しましょう。

「消費」の特徴

「消費」は、手に入れた時が一番価値があり、その後価値が減っていき最後には無くなってしまう行動です。

「お腹が空いたからコンビニで弁当を買った。」

「観光地で記念にご当地お土産を買った」

「セールで安かったから服を大人買いした」

等々

これらの行動は、１年後どれだけ価値を持っているでしょうか？

「消費」の特徴は、短期視点で今の欲を満足させることに焦点が当たっています。これは良い悪いではなく、そのような特徴のある行動だということ。私も場合によっては記念のお土産も思い出として必要だと思います。

「投資」の特徴

一方で、「投資」とは長期視点で、価値の上がるものに資金を投じることです。

「消費」とは逆で、買った時点よりも未来において価値が上がることに焦点が当たっています。

「投資」の視点であれば、普段の「消費行動」もその場で無くなってしまうモノにはなり難くなります。

例えば、

「お腹が空いた→健康の為にコンビニ弁当ではなく自炊や栄養バランスを考えた外食の方が良いんじゃないか？」（健康も投資対象です。）

「いくらセールだとしても、その服は長く着ることが出来るか？」という視点が入ってきます。」

「投資」を意識すると今の欲望を満たすのではなく「長期的客観的に価値があるか？」を考える視点が得られます。

良いでしょうか？「投資視点」とは、ギャンブルすることではなく、長期的客観的な価値があるか？を考える視点を持つことです。

投資視点を持たないからギャンブルになる

一般的に「投資視点」を持っている人は少数です。

他の大多数の人達の視点は「消費」のみ。つまり、短期視点で生きています。

そうなると、こういう人たちのやる「投資行為」も短期的なものになります。

言葉で言えば、「一攫千金１」「一か八か！」「ギャンブル！」「一発当てる！」このような視点です。

宝くじが買われる理由も分かりますね。

大事なことなのでもう一度言いますが、「消費視点」しか持たないがゆえに、投資もギャンブルになるのです。

金融リテラシーの肝は「投資視点」

前回までに「金融機関が絶対に教えてくれない本当の金融リテラシー」という記事を書いてきましたが、その根本的な視点は、「投資視点＝長期視点」を持つことです。

端的に言えば、長期的に自分の人生のことやお金のことを考えられれば自然と「投資」的な行動になっていきます。

大多数の人は、今だけの欲に身を任せており、その結果必然的に短期的、消費的な行動になっているように思います。

投資行為色々

ここでは「投資」を広い意味で捉えていて、例えば飲み歩く行為などの一見「消費」に見える行為も、「夜の世界を知る」という目的があったり、そこに居る人達と交流するという目的があったりすると「投資」行為になります。

色々な世界を知ることは、芸人の言う芸の肥やし的な意味もあるでしょう。

どちらにせよ、長期的に自分にとって価値があると考えて行う行為は、全て「投資」です。

逆に何も考えずただ楽しいからとか欲望で動くことは消費になってしまい、その場で消えていくものになります。

要は意識の問題という風にも言えるので、貴方も明日から長期視点で考える意識さえ持てば「投資家」と言えるでしょう。

「投資視点」で考えることに違和感がなくなれば、本当にお金を投じる投資も上手くいくはずです。

消費視点のままでは、実際の投資行為も上手くいきません。

如何でしたでしょうか？ご自身の日々の行為は「消費」だったのか「投資」だったのか？と考えるところから始めて頂ければと思います。

この記事で書いたように、私はまず一般の人の「消費視点」を「投資視点」に変えていきたいと思っています。更に学びを深くしたい人はページ下部の「Money Control Course」をチェックして見て下さい。

それでは、また！

今回は、前回の続き。

本当の金融リテラシー４つの土台

1. 「収支管理」CHECK
2. 「割引現在価値」CHECK
3. 「複利」CHECK
4. 「期待値」（投資と投機の違い）

一番初めの記事で１、２を説明しました。

そして、前回は３「複利」まで説明しました。

今回は、４「期待値」（投資と投機の違い）を説明したいと思います。

では早速始めましょう。

マイナスサムとゼロサムとプラスサム

まず「期待値」という言葉を聞いたことはありますか？

中学校くらいで習うやつなので、皆聞いたことはあると思います。

簡単に言うと、「投じた金額に対してどれくらいのお返しが期待できるか？」ということです。

この期待値は高いほど良い。

そして、

- 期待値がマイナスの場合は、胴元の取り分が大きくてやればやるほど負ける→マイナスサム

- 期待値が１００。これは純粋に参加者同士の取り合いということになります。→ゼロサム

- 期待値が１００超え。これは理屈上は参加者全員が勝てる場になります。→プラスサム

と大きく分けて３パターン。

ざっくり、マイナスサムは割の悪いギャンブル。ゼロサムは実力次第のギャンブル。プラスサムは精神力と正しい考え方がモノを言う投資。

と私は考えています。

宝くじを買う行為は損

「ギャンブルの期待値とオッズ」という記事を参照すると、公営ギャンブルは大分期待値が低いですね。１００円賭けて自動的にそのお返しが半分の５０円とかになってしまいます。これの意味はやればやるほど負けていくのです。単発の勝負で勝ったとしても長期的には大きく負け越すことが確定します。

参照記事によるとカジノの方は期待値９０％超えということで、参加者はより勝ちやすい環境と言えるでしょう。ゼロサムに近いので、参加者の実力次第で大きく勝つ事もできる。考えてみれば当たり前ですね。カジノはビジネスとしてお客さんに来てもらわなければ成り立たないので、それほどお客さんの不利な事は出来ないんです。（公営ギャンブルは、参加者は素人である事が多いので、国の取り分が大きくて非常に不利な場です）

・少しまとめます。

マイナスサムの場は、その場を仕切る胴元の取り分が大きく参加者への返しが少ない不利な場所です。宝くじなんて、ほぼ半分を国が持って行き賞金として返される金額は全購入金額の半分に過ぎません。９９％以上の人が損する構造になっています。

ゼロサムは、胴元の取り分はないので、純粋に参加者同士の取り合いとなります。ここでモノを言うのは実力です。弱肉強食の場になります。しかし、マイナスサムの場のように参加者が感知できないところで参加金を持っていく存在がいない分マシな場です。カジノの例のようにプロとしてギャンブルで生計を立てる人も多い場になります。

そして、マイナスサム、ゼロサムの場に参加することをギャンブル（投機）をするといいます。マイナスサムでは、ほぼ単発の運に頼るしかありません。競馬やパチンコにもプロと呼ばれる人はいますが、それは局所的な期待値（確率）の歪みを見つけられたり、胴元と繋がっていたり、といった少しイレギュラーな方法でしか無理な世界。

ゼロサムの世界では、胴元のピンハネがなく原理的に目の前の相手から取れば良いので、実力次第で大きく稼げます。参加者の間で優位に立てるかどうか？がとても大きな意味を持ち、センスがありゲーム感覚で上達出来る人には有利な世界と言えるでしょう。

投資の定義

さて、「投資」と言っても人によってそのイメージは様々だと思いますので、ここでは二つに分けて定義しようかなと。

1. 広義の投資・・・統計的に勝つ戦略の下、資金を投じる行為

2. 狭義の投資・・・プラスサムの場に留まること

では、簡単に解説します。

１「広義の投資」

さっきのゼロサムの場で資金を投じる人も入りますし、マイナスサムの場で特別な勝ちパターンを持っている人も入ります。要するに頭を使って、勝つ道筋が見えている人の行為は投資と言えます。

言い換えると運任せで、何も考えずにお金を賭けている人とは違う人達のことですね。ギャンブルでも勝つ人は勝つべくして勝っています。一般的にはギャンブルと見えていても勝つべくして勝つ人の中では「投資行為」と思っていることでしょう。

２「狭義の投資」

こちらが先程の説明の続きのプラスサムの世界のことです。参加者皆が儲かる世界。

はい、胡散臭いですねー笑

当然、そんな世界があるのか？と思うでしょう。

しかし、場さえ選べばプラスサムの世界は存在します。その場を見つけて適切に資金を投じることを私は投資と定義しています。

では、「プラスサム」とは、どういう場合のことでしょう？

期待値がプラス・・・ということなので、１００円投じたら１１０円になって返ってくる世界。これはつまり、１００円の価値があるものが、１１０円の価値になったということですので「価値が増す」世界になります。

例えば、現在の「世界経済」はプラスサムです。世界人口が増えている限り基本的には右肩上がりになります。

日本人がだんだんお金持ちになり、人口も増えていた高度成長期の日本の不動産も同じくプラスサムです。

私が買っている株式を発行している企業も年々利益を成長させていて、保有している株の価値は右肩上がりです。

このように、時間的、場所的に限定すればプラスサムの場は存在するのです。

私が株式投資をしている理由もこれが大きな理由。企業が利益を上げ続けられれば株式の価値も上がり続けます。長期目線でじっくり企業の利益成長を待つスタイルが私の株式投資法。

プラスサムの世界にいる限り大きな損するリスクは少なく、利益を上げられる可能性は非常に高くなります。

一般的なイメージの株式投資とは、日々株を売買し、切った張ったの世界と思われているようですが、私の株式投資方法は、株価の値動きの売買で利益を上げようとはしていません。（短期の値動き売買はゼロサムゲームになりますので、トレードスキルが必要になります。）

まとめ

期待値の考え方は是非理解しましょう。

日々の生活でも役立つ考え方です。厳密な計算をしなくても、投じるお金に対してリターンはどれくらいか？と考えることは有益です。

私は、宝くじの時期になると売り場に長蛇の列が出来ることが本当に信じられません。勿論、ここで書いた期待値を知っていて余興として買う分には良いと思いますが、「庶民の夢を買う」と言われるように結構真剣に毎回買っている人も多そうです。夢というくらいですから、彼らも当然当たる確率が低いことは知っていると思いますが、半分以上国が持って行っているのでそもそもの返金率が非常に低いことまでは知らないでしょう。期待値１００にすれば今の倍の当選者が現れます。そこでやっと余興としても面白くなると個人的には思うのですが…今の期待値で宝くじを買うことはお金をドブに捨てる行為であり、酔狂としか思えません。

そして、投資と投機の違いも是非覚えておいて下さい。世間でイメージされる行為は全て投機（ギャンブル）です。

投資とは戦略的で確率の高い行為で決して一か八かのギャンブルではありません。

価値が上がり続けるプラスサムの世界はどこか？とアンテナを張っていると自然と世の中を見る目が変わり、そこに資金を投じると自分にも世間にも利益が生まれます。狭義の投資は自分だけではなく周りも幸せにします。

以上、「金融機関では絶対に教えてくれない本当の金融リテラシー」でした。

ご紹介した４つの考え方をマスターしていれば、その辺の金融機関の営業マンとかよりは全然金融リテラシーが高い人になれます。日々生活していくにも罠にかかりにくくなるでしょう。更に、自分で投資商品の良し悪しも判断出来るはずです。難しい話もあるかもしれませんが、基本は同じですので

では、細かいところについてはまた別の機会に伝えられればと思います。

私が提供している「Money Control Course」では、より詳しく個別具体的にレッスンしていますので、ご興味がありましたら是非！

それではまた