あなたは、「これまで数多の詐欺被害者・破産者を生み出した”悪魔の書”がある」と聞けばそれを読みたいだろうか？

あなたは、「この資本主義世界の攻略法、お金持ちへの秘訣が記されている聖典がある」と聞けばそれを読みたいだろうか？

本書は、出版から約２０年経つがこの長い期間の中で上記の様な両極端な評価を受けてきた興味深い本である。

控えめに言って本書は、その発売以来多くの影響を世の中に与えてきた。

私自身、学生時代に本書を読んで投資に興味を持ったと言っても良いくらいの影響を受け、それ以来投資を実践して今に至っているし、そんな私の様に本書に触発され「投資」に興味を持った者は当時から数多存在した。

その影響は、これまで多くの投資系詐欺師がこの「金持ち父さん、貧乏父さん」を必読書として指定し、後の営業トークが響きやすくする洗脳の入り口のような使い方をしてきたという事実にも表れている。

そして、恐らく令和の時代である今この時も本書により啓蒙され、目を輝かせて経済的自由を求め詐欺的なビジネスに関わっている人や、美味しそうな金融商品の勧誘をされている人達は私達の想像を超えるほど存在しているだろう。

本書は、それほど大きな影響力を持ち続けている本なのだ。

資本主義の攻略法教えます

本書を一言で表現すると「資本主義世界の攻略本」である。

そして、その具体的な主張は「キャッシュフローを産む資産を買え」だ。

シンプルな攻略法である。

「いかにキャッシュ（現金）を産み出す資産を買うか？」ここにフォーカスすれば自動的にお金持ちになれる、と本書は主張する。

本書は、この主張について

：「金持ち父さん＝キャッシュフローを産む資産を積極的に買う父さん」

：「貧乏父さん＝キャッシュフローを奪う資産を積極的に買う父さん」

という対比構造を用い様々な事例に倣って説明してくれるので、一見難しい会計の話やとっつきにくい投資の話もスルスル頭に入ってくるのが特徴だ。

そして、出版から約２０年経っているが、資本主義世界は変わっていないので今でも本書の主張の効果は保証されている。つまり、今から読んでも一定の効能が期待できるというわけだ。将来お金持ちになりたい若者は読んでみると良い。高校生以上であればスイスイ最後まで読めてしまうだろう。

読者にパラダイム転換を迫る

さて、唐突だが、あなたは「投資」や「借金」という言葉についてのそれぞれのどの様なイメージを持っているだろうか？

• 「投資」→怖い・損する・リスクが高い・良く分からない
• 「借金」→怖い・ダメ人間・破産・絶対にしてはいけない

恐らく、この様なイメージが一般的かと思う。

つまり、資本主義システムの根幹を成す「投資」や「借金」という機能に対して普通は良くないイメージを持っており、頭っから忌避することが多いのが我々日本人の”常識”というやつであろう。

あなたの周りを見回しても、「投資」をバリバリにやっていたり「借金」をガンガンしているという人はほとんどいないはずだ。多くの日本人は、その人生において借金や投資などは決してせずに堅実に貯蓄をすることが”良いこと”だと教えられて育ってきているし、実際にそう考えていると思う。

しかし、このパラダイムでお金持ちになることはとても難しい。なぜなら、この世界のルールである資本主義システムの流れに乗っていないからだ。

そこで、本書の主張「キャッシュフローを産む資産を買え」というご神託は、この「投資」や「借金」についての我々の凝り固まったネガティブイメージを一撃でひっくり返してくれる。

すなわち、「借金」をしてキャッシュフローを産み出す資産を積極的に買う（つまり投資する）ことが資本主義システム上で金持ちになるための必勝法であり、”良いこと”だと読者にパラダイムの転換を迫るのである。

このパラダイム転換を初めて経験した者は、恐らく目が開かれた感覚を味わうだろう。

そして、「なぜこんなにも視野が狭かったのか！」と過去の自分に悪態をつくかもしれない。

あるいは、「なぜもっと早くこの本を読んでいなかったのか！」と過ぎ去った時間を惜しむかもしれない。

いずれにせよ、本書を読んだ者はこのパラダイム転換の快感を多かれ少なかれ味わうはずであり、これも本書が長年に渡って影響力を持っている理由だと思われる。つまりは、本書を読む前と読んだ後では、世界の見方が変わるのだ。

頭を使え、ルールを知れ

さて、上記のように本書によってパラダイム転換を迫られ、無事パラダイム転換を済ませた者は、大きく価値観を揺さぶられた不安定な状態になっている。

実は、ここで冒頭で言及した本書の「悪魔の書」という側面が表れてくるのである。

これまでの常識を疑い、価値観を揺さぶられ、「投資をしたい！」「自分もキャッシュフローを産み出すものを買いたい！」という意識の高まった読者は、いわゆる投資脳になっており、そこに間髪入れず「これこそがキャッシュフローを産む資産ですよ」と色々な儲かりそうな話をしてくる輩が近づいてくる、ということがこれまで沢山行われてきた。

ここで、そんな投資商品や秘密のビジネスを勧める輩になびいてしまう読者は、本書の主張の本当のところを理解していないと私は思う。

本書で著者のロバートキヨサキは、「キャッシュフローを産む資産を買え」と主張すると同時に、そのためには「頭を使え」「ルールを知れ」と何度も主張している。

自分の頭を使い、自分に有利なルールでゲームをする。

この視点が抜けていては、決してキャッシュフローを産む資産を買い続けることは出来ないとロバートキヨサキと金持ち父さんは言っているのだ。

「頭を使え」「ルールを知れ」、本書ではこれに付随して「学ぶために働け」とも言っている。若者は特にこの視点を意識して本書を読んで欲しいと思う。

自己投資とは、すなわち「教育」である。

「お金のために働くな、お金を働かせろ」

これも本書で何度も出てくるフレーズだ。お金を働かせるために、学ぶのだ。

働く方向性を間違ってはいけない。投資の方向性を間違ってはいけない。

あなたは本書からどの様な教訓を得るだろうか？

そして、あなたにとって本書は「聖典」となるであろうか？それとも「悪魔の書」となるだろうか？それはあなた次第である。

いずれにせよ、本書を読んだ後のあなたが見る世界は変わっていることだろう

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、あなたが投資を学ぶ必要性について

「投資」というと一般的には「自分には関係ない！」とか「そんなギャンブルみたいなことなんてしたくない！」と頭っから拒否する人が多いと金融庁のアンケートからも言われているのですが、この記事を読んでいるあなたはどう考えるでしょうか？

（金融庁レポート2017より）

金融庁のアンケートを見るまでもなく、僕がこれまで相談に乗ったり、世間を観察してきた経験として「投資」と言う単語はここ日本では特に嫌悪の対象だったり、怪しいもの、詐欺、手を出したらいけないものというイメージが一般的にはあるように思います。

また、「投資は楽してお金儲けをするモノ」というイメージも強く、そんなことを学ぶくらいなら他のことを頑張れ！みたいなこともよく言われています。

例）投資の勉強なんてする前に仕事頑張れ！自分のキャリアを伸ばせ！人生経験の方が大事だ！ とか

本当にそうなんでしょうか？

投資は楽して儲けることなんでしょうか？

そして、ギャンブルや詐欺みたいなモノなんでしょうか？

この記事では、僕が考える「投資」の必要性を書いてみようと思います。

リスクの取り方を学ぶ

「投資」は、使われる文脈や使っている人によって様々な定義がなされています。

よく、「投資と投機」なんてことも言いますよね。

「投資と投機（ギャンブル）は違う」と

僕も基本的には上記の「投資と投機」は明確に分けるべきという感覚なのですが、実はある視点からは投資も突き詰めるとギャンブル（投機）と本質的には同じと言えます。

とまあ、ここで厳密な「投資」の定義をするのは長くなるのでやめて、この記事ではシンプルな行動規範的なざっくりとした「投資」の定義を提案したいと思います。

「投資」とは妥当なリスク、リターンを考えてリスクを取る行為

上記の定義から「投資」を学ぶとは、端的にリスクの取り方を学ぶことと言えます。

リスクは、過剰に取ってもいけませんし、全くリスクを取らないのもそれはそれで問題。

例を出しましょう。

「一発狙いでハイレバFX勝負！！」

これはリスク取りすぎです。

レバレッジ、つまり借金をして自己資金を超える損を出す可能性のあるギャンブルを勝算もなくやるのは無謀。

「全額安全に元本保証の貯蓄！！！」

これはリスク取らなさすぎです。

今時の金融機関金利はほぼゼロ。これでは全く資産運用とは言えませんし、お金は増えません。

上記やってることは真逆ですが、どちらもリスクの取り方を知らない人と言えます。

そして、これは日本人の多くを象徴する人たちなのです。

前者のリスク取りすぎマンは、例えば仮想通貨で一攫千金を狙う人達。

２年ほど前、日本人は世界で一番仮想通貨ギャンブルに精を出していました。また、国民のギャンブル依存症の比率も高いと言われています。実は、日本人はギャンブル好きなのです。

後者のリスク全く取らないマンは、元本保証信仰の信者です。

金融投資は全くやらない。ギャンブルなんて大嫌い！安全に絶対に損したくない！という人達です。これも金融庁のレポートで日本人の貯蓄率の高さ、元本保証系金融商品である保険加入者の多さから説明されています。

リスクを取りすぎるかor全くリスクを取らないか

両極端なのが日本人と言えるでしょう。

リスクの取り方を知らない問題

ここまで説明してきましたように、日本人の典型例は一見両極端に見えるけど彼らの問題の根っこには「投資」が出来ない人、つまり”リスクの取り方を知らない人”という問題が横たわっていると言えるでしょう。

逆にリスクの取り方を知らないからこそ、恐れもせず両極端な行動をしてしまうとも言えます。

【仮想通貨】本当の投資家ほどビットコインに投資していないシンプルな理由

2017.9.5

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、最近話題の仮想通貨への投資について まず、結論から言いますと 「本当に実力のある投資家ほどビットコインに代表される仮想通貨には”価値”の担保が無いと考えるので、投資対象としては見ていない」ということになります。 ではでは、以下で少し詳しく説明していき...

そして、この「リスクの取り方を知らない」という問題は金融投資の話だけではありません。

日本人の判断、行動全てに悪影響を与えていると僕は考えています。

例えば、

「少しでもリスクのあることはチャレンジしない！」という人がいます。チャレンジしない人。臆病すぎる人。このような人は中々成長しません。人生の広がりも限定される。

そして、一方で「よく分からないから何でもやってみる！」みたいな極端なチャレンジ精神を発揮する人の例もあります。気軽に命をかけるような行為をしてしまう人。危機意識の低い人。このような人は、簡単に人生を破滅させかねません。若気の至りで済めばいいですが、取り返しの付かない結果になる場合もあります。

前者は機会を逃す人ですし、後者は何気ない行為から自滅する人。

人生は、多少のリスクを取りチャレンジするからこそ人間的に成長したり経験を積めたりします。そして、一方でリスクはあなたの人生が破滅しない程度のものでなければいけません。

アクセルを踏みすぎると一撃死をしてしまうようなリスクは取るべきではないのです。（2017年の仮想通貨ギャンブラー達は両極端な結果になりましたね。大儲けした方も税金で死にかねませんが・・）

リスクは適切なコントロール下で取るべき。

よく、「自己投資」と言いいますが、リスクの取り方を知らない人の自己投資は無駄な消費に終わるでしょう。

そして、このバランスの取り方は投資を通して学べます。

適切なリスクを取ることを学ぼう

リスクの取り方を学ぶことは、生き方を学ぶことです。

教育自体もリスクを取ることですし、あなたがこの世に存在しているのもリスクを取った結果です。

この世界は言ってみれば全て「投資」なのです。

昔の人達がリスクを取ったから、今の発展がありますし僕やあなたがこの世界に生きている。

大きなスケールで言えば、国の将来は国民の教育レベルに依存すると言われます。

教育へ資金投入というリスクを取り、将来優秀な人材が育つことがリターン

個人にもこれは言えます。

人の成長のためにもリスク（教育）を取らなければならない。元本保証信者のように全くリスクを拒否し、自室に引きこもっていては子供っぽいおじさんが出来上がるだけです。

ちょっと、話が大きくなりましたね。

話を戻すと、「投資」を通してリスクの取り方を学ぶことは大変有意義ですよーということを僕は言いたいのです。

金銭的にも人生的にも効果抜群

ここまで書いてきたように、「投資」は私たちの人生にも繋がる適切なリスクの取り方を教えてくれます。

そして、勿論金銭的にも「投資」をすることは長期的に大きなリターンが見込めるでしょう。

0か100か？みたいな無謀なギャンブルもしなくなりますし、全くお金も増えない詐欺的な元本保証金融商品も買わなくなります。

「投資」を学べば、世間的には自然と情強というポジションになります。つまり、損をしづらい人になれるのです。（本当に単純な考え方を知らないだけで数百万円とか簡単に損してる人多いですからね・・・）

あれ？メリットしかなくないですか？（笑）

金融庁のアンケートでは5割近くの人が「お金の勉強や投資なんて自分の人生に関係ない」と答えていましたが、この記事を読んだあなたは、なんて勿体ないことをしてるんだろう・・・と思うはず。

ということで、まともな金融知識を学ぶこと、投資を学ぶことは、非常に重要で有意義なことということが理解できたでしょうか？

特に、今のゼロ金利みたいな時代は金銭面でも切実な問題です。

人生の早いうちに「投資」を学び実践できるか？はあなたの人生を大きく変えるはず。

興味があれば、まず記事下の無料e-bookのダウンロードから学んでみてください。

それでは、また

さてさて、「年金もらっても老後２０００万円足りない」という金融庁の報告がちょっと前に話題になっていましたね。

「老後2000万円じゃ足りない」目覚める投資家の卵 （日経新聞）

「老後2000万円」個人動く　現役世代、高い関心 （ネット証券、NISA申し込み急増　セミナーも活況 ）日経新聞

そして、この「老後２０００万円問題」を受けて、ニュースによると最近投資セミナーなどが活況みたいですし、ideco、積立NISAの口座開設も増加しているとのこと。

「老後２０００万円問題」に触発されて、将来を不安視しこのままではいけない！と多くの人が考えたということは想像に難くありません。

改めて多くの人が自分たちの将来のお金について考えるきっかけになったのは良いことだと思いますが、この「２０００万円問題をきっかけに投資を始めようと考える人」のことを思うと、個人的には心配になってしまいます・・・

自己責任を取れる人しか投資をしてはいけない

僕はいつも言っているんですが、投資は自己責任を取れる人しかやってはいけません。

そして、自己責任を取れるような人しか最終的に投資で利益を上げることは出来ないのです。

ところで、「自己責任を取れる」とは、どういうことでしょうか。

僕は、”きちんと自分の頭で考えて判断すること”が出来る人は、良い結果でも悪い結果でも結果責任を取れると考えています。

もっと言えば、事前に悪い結果もある程度予想できていて、それを受け入れる用意が出来ていれば自己責任を取れる人と言えるでしょう。

これを踏まえて、冒頭の老後２０００万円問題に触発された人のことを考えてみます。

今回の老後２０００万円問題をきっかけで、急に投資セミナーに行ったり、口座開設するような人は果たしてどういう人か？

想像ですが、不安を煽られて急に行動していることを考えると自己責任を取れるような人だとはちょっと思えません。

メディアや人の言うことに大きく影響を受けて、誰かのオススメを信じ、自分の判断で投資をしていない人達・・・

金融業界を見ていると、このような人は非常に多いです。

そして、多くの場合これらの人は最終的には大損する可能性が高い。

投資セミナーは有益か？

ちなみに、「投資セミナーに行く」という行動も間違っています。

証券会社等が開催する投資セミナーしかり、よく分からない投資アドバイザーなどが開催するセミナーしかり、あなたが投資を始める際にこれらの投資セミナーは全く必要ありません。

というか、むしろ有害です。

多くの人は、「投資セミナー」なるものに何を求めて参加するのでしょう？

• そこでしか語られない秘密の儲け話でしょうか？
• それとも、これから上がる株の情報？
• はたまた、今後の相場予測？

投資セミナー参加者は、何かしらメリットを求めて投資セミナーに参加するはずです。

そして、投資セミナー開催者はそのニーズをよく分かっている。

いわゆる、「簡単で」「すぐに」「安く」「大儲け」できそうな話がセミナー参加者のニーズですので、セミナー開催者はそれに応えるような内容を話します。

果たして、そんな美味しい話があるのか？

結論から言えばそんなモノはありません。

プロが語る相場予測なども占いの域を出ませんし、何々が有望！や必勝法！有力情報！なども全部嘘なのです。

魚の取り方を知ることが遠回りのようで一番の近道

上記のように美味しい情報はその辺に落ちていません。

儲け話や有力な投資話なんて全部嘘です。儲かった場合はたまたま。長期的には損するしかありません。

魚は勝手にあっちから与えられないことを肝に銘じましょう。

自分で魚の取り方を知らなければいけない。

でなければ、あなた自身がカモになってしまう。

しかしながら、今の日本で魚の取り方を学ぶ所は僕が知る限りほぼ皆無です。

僕自身も自力で学びましたし、知り合いの個人投資家も皆自力です。

どこかの学校やらセミナーで学んだなんて聞いたことがない

ですので、もしあなたが投資に興味を持ったならまず自力で勉強しましょう。

具体的には良書から学ぶのです。

そして、少額から試行錯誤する。

投資はやりながら学ぶことが一番効率が良い。

是非、カモにならないように頑張ってください。

最後に宣伝

宣伝になりますが、実は僕の仕事の一つが魚の取り方を教えることです。

体系的に基本的な金融リテラシーから、投資の考え方、実践方法も教えています。

まずは下の無料のE-bookからダウンロードしてみて下さい。

それでは、また

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

先日、以下のような記事が出ていました。

「パナソニックに続いてソニーも確定拠出年金100％へ～なぜグローバル企業は確定拠出年金に切り替えるのか」

https://news.yahoo.co.jp/byline/syunsukeyamasaki/20181029-00102262/

確定拠出年金というと、最近はideco（個人型確定拠出年金）などCMでもやっていますし、その単語を聞いたことがある人も多くなってきていると思います。

しかし、僕の周囲を見回しても確定拠出年金の詳しい内容やイメージは漠然としているような感じ・・・

ということで、今回は、もはや基本的な金融リテラシーと投資能力は必須の時代というお話を確定拠出年金の確認と共にしていきたいと思います。

要は退職金のお話

「確定拠出年金」とは、物凄く分かりやすく言うと

”自分で用意する退職金”のことです。

これまでの退職金は、確定”給付”でした。

これは字面の通り給付が確定している退職金のこと。

就職時に約束した、勤続年数や給料、役職などなど退職金の計算式に基づいて退職金は給付されます。

そして、その退職金の原資はこれまでの勤続中に一定の月額比率で積み立てられ、更に会社の責任で運用して増やして給付される形。

（厳密には通常賦課方式を採っているので今引退世代が受け取っている退職年金とかの原資は現在の現役世代が負担しています。よって、自分の口座への積立とは違い、これまでの積立金額が確実に保護されることはありません。確定給付と言いながら企業の財務状況によっては減額や免除されます。JALの例が代表的ですね）

さて、この確定給付パターンの退職金ですが、一定の運用利回りを当て込んで計算しています。

つまり、運用リスクがあります。

しかし、社員に対しての退職金は確定”給付”と約束してしまっているので、この運用リスクは会社が負っています。

運用に関しては通常、外部の信託銀行とかに委託しているんですが、運用は当然減ることもあり、昨今の低金利下では非常に厳しい状況。

企業の財務から見れば、確定給付採用企業は”退職金積立”が過大になりがちですし、将来予定している利回りで増えない分は追加で補填しなければいけません。

これはその企業の株主からすれば大きなリスクになります。

もしかしたら「株主が損するだけなら良いよ。社員に関係ないでしょ」

という人がいるかも知れませんね。

しかし、これはそう簡単な話でもないのです。

実は、確定”給付”型の退職金や年金は社員側にもリスクがあります。

それは、本当のところは”確定していない”というリスクです。

更に言えばその会社と一蓮托生であるというリスクです。

もし、会社が倒産した場合、社員は優先的に給料や退職金を支払われる地位にいますので株主よりはマシですが、それでも会社に資産がなければ、支払い能力がなければ同じこと。

無い袖は振れない

このように、確定給付型の退職金、年金の一番のデメリットは「会社とは切り離された自分専用の口座ではない」という部分です。

確定拠出年金が今後のトレンド

冒頭で紹介した記事にあるように、今のトレンドは確定拠出年金です。

そのメリットは、

①会社側としてはバランスシートから退職給付債務という債務がなくせますし、将来の追加負担も避けられます。

これは、会社の財務健全性に繋がりますし、間接的に社員にとっても安心に繋がります。

②社員側としては、自分専用の老後資産形成に有利な口座を持てます。（非課税部分や節税に繋がることが色々ある）

そして、この確定拠出年金口座は自分専用です。

転職してもそのまま持ち運べますし、会社が倒産した場合も影響受けません。

おまけに、自分が破産した場合も差し押さえされません（笑）

正真正銘自分のもの。

他にも色々ありますが代表的なものは上記の通りです。

自己責任の時代

この流れをシンプルに言えば、相互扶助（という名の他責意識）から自己責任への転換と言えます。

国の年金システムもこれまでの確定給付退職金も現役世代（下）が引退世代（上）を支えるシステム。

下に対して上の人口が膨大な現状のままでは、このシステムの維持はもはや不可能です。

そもそも、変化が激しい時代な上に、低成長&成熟国家である今の日本ではどこかに負担が偏る形は維持困難なのです。

どの世代も汲々としている。

会社はもはや社員の老後の責任は持てないですし、国家もそうです。

無理に今のシステムを維持しようとすれば、どこかの世代が巨大な負担を被ることになります。

例えば、

今働いている企業が5年後10年後債務超過に陥り、倒産or身売りした場合、おそらく退職金や給料は大幅に減額されるでしょう。あなたの将来は何も約束されていません。

そして、年金も今６５歳からの支給ですが、今後７０歳、７５歳支給開始に引き上げ&支給金額の減額はほぼ確定路線です。

もっと言えば社会保障費、税金は今後も上がるでしょう。

企業や国家を信じて目の前の生活を必死に生きても誰も将来の保証はしてくれません。

お金を自分でコントロールできる人と出来ない人の差は大きく開く

ここまで見てきてよく分かったと思いますが、これまで他人任せにしていたお金の運用、管理業務が個人に戻ってきているのが今の時代です。

それらは、企業や国家がこれまで担当してくれました。

でも、もうこれまで通りは無理なのです。

ここに早く気づかないと手遅れになる可能性が高い。

確定拠出年金に関しての批判で、「運用リスクを個人に転化している！」というものがありますが、これが端的に表していますね。

「自分は何のリスクも取りたくない！」

その上で、「これまで通りの保証をしろ！」

これはもう通らないのです。

無理にその維持を求めるなら、将来の破綻リスクも丸投げしていることを自覚した方が良い。見えないコストを払っていることを知った方が良い。（投資家としての視点からは、一極集中の博打に近い行為です）

投資能力と金融リテラシーが必須の時代

企業への確定拠出年金の導入は増えていますが、その中身を見るとほぼ元本保証商品においてあるだけという人が多くを占めるというデータがあります。

『企業年金連合会より」

https://www.pfa.or.jp/activity/tokei/files/dc_chosa_kessan2016_1.pdf

要は、半分ほどの人は全く運用はしていない状況。

確定拠出年金の利用自体に所得控除という節税効果がありますが、その本丸は運用です。

確定拠出年金とは、積立しつつ老後までに増やすことを目的にした制度なのです。

では、確定拠出年金利用者の大半がただ口座にお金を入れるだけで何もしていない理由は何でしょうか？

ご想像の通り

その理由は、投資への拒否感や無知にあります。

よく分からないし怖い。

投資は危ないものと言われた。

プロでも損するのに未経験者の自分が損しないわけがない。

こんな思いに囚われて、放置している人が多いのが現状です。

投資初心者は「リスク許容度」を知ることが大事という嘘

2018.5.31

資産運用は「リスク許容度」ではなく「リスク理解度」が大事 証券会社や銀行へ行き投資の話をされると必ず聞く単語が「リスク許容度」です。 ほぼ１００％「あなたのリスク許容度に合わせた投資をしましょう」と言われます。 しかし、「リスク許容度」なんて自分で分かりますか？いくつか質問されて、機械的に「リスク...

ギャンブルと元本保証の間

2017.12.21

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、日本人のお金に対する考え方の傾向についてのお話。 ズバリ、日本人はお金に対して両極端です。 つまりは、”ギャンブル！”か”元本保証！”の二択 なにその不毛な二元論は・・・とよく私は思ってしまいます・・・ 日本人はギャンブル好き ↓参考記事 世界で...

投資で失敗したくない初心者の為の投資の始め方

2017.9.15

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は 「投資を始めようと考えているけど何から始めたら良いか分からない・・」 「投資をするのは怖い」 「投資信託って何？」 と投資を始める手前で考えすぎて行動できない人へ向けて書いていこうと思います。 先日、教えてgooで「自分で投資するのは怖いので投資顧...

だからこそ、投資できる人とは圧倒的な差が出来る。

それこそ、２０年３０年という期間で見ればその差は数千万円以上という差になっていきます。

このように

投資の知識、金融知識は確定拠出年金の利用にも必須ですし、日々の生活を送る上でも大きなメリットがあります。

自分の人生を自分の手の中においておきたいなら絶対に学ぶべき知識です。

時代の流れに逆らっても良いことはありません。

お金のことを人任せにする時代は終わったのです。

以上

お読み頂きありがとうございました。

それでは、また！

（金融リテラシー、投資に関しての無料e-bookが記事下にありますので、是非ダウンロードしてください）

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、日本人のお金に対する考え方の傾向についてのお話。

ズバリ、日本人はお金に対して両極端です。

つまりは、”ギャンブル！”か”元本保証！”の二択

なにその不毛な二元論は・・・とよく私は思ってしまいます・・・

日本人はギャンブル好き

↓参考記事

世界で一番ビットコイン投資に夢中なのは30代、40代の日本人男性

歴史的急騰が続くビットコイン　仕掛人は意外にも日本の個人投資家

これらの記事を読むと、現在（２０１７年時）急騰している仮想通貨のメインプレイヤーは日本人だということがわかりますね。

パチンコも日本人の一定割合がハマっていますし、宝くじなんかも大人気。

年末もまた宝くじ売り場は大行列になるのでしょう・・・（ちなみに、宝くじはもっとも割の悪いギャンブルです。）

参考記事↓

【仮想通貨】本当の投資家ほどビットコインに投資していないシンプルな理由

2017.9.5

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、最近話題の仮想通貨への投資について まず、結論から言いますと 「本当に実力のある投資家ほどビットコインに代表される仮想通貨には”価値”の担保が無いと考えるので、投資対象としては見ていない」ということになります。 ではでは、以下で少し詳しく説明していき...

仮想通貨も強烈な値上がりを演じていて、日本人の一般層はそのニュースを聞いてから興味を持ちだしてます。

要は、「簡単に大儲けできるらしいぞ！」と言われると日本人の多くは気になり、そこから初めて行動しだすのです。

これらの傾向を簡単に言うと

「短期間で労せず大儲けしたい！！！！」

という思いを強烈に心に秘めているのが日本人だといえるでしょう。

元本保証大好き

一方で、日本人の資産内容の多くは元本保証の金融商品です。

代表的なのは「貯蓄」。次に「保険」

個人資産の多くが預貯金――日本人の資産運用の姿

（参考記事）

ご覧の通り、「貯蓄」と「保険」という二大資産でほぼ８割を占めます。

偏りすぎ。

ここだけ見るととても保守的でリスクなど一ミリたりとも取ろうとしない国民性が見えますね。

とても、ギャンブルである仮想通貨なんて買うとは思えません。

私が現在仕事でお会いする人達の多くもこのような資産割合でした。

お話をすると、曰く

「元本保証じゃなきゃ怖い。損するのが嫌」

「投資なんてよく分からないからしたくない。今後もする予定はない」

「せっかく貯めたお金が減るなんて考えられない！」

とのこと。

しかし、同じ人が

「仮想通貨って儲かるんですか？」とか聞いてくる・・・

間を取ろう

このように日本人の多くは両極端です。

ギャンブルor元本保証

どちらが日本人の真の姿なのでしょうか？

私は、日本人の多くはお金に関して無知すぎるがゆえ、このような傾向にあると考えています。

無知だから「投資」が怖いのです。

よくわからないモノは怖い。人間の心理ですね

そして、投資は「汗水垂らして貯めたお金を損するかもしれない」とよく言われてる・・・

そう考えると、もう「投資＝得体のしれない損するもの」と頭の中でレッテルが貼られてしまうのです。

その結果、彼らの頭から投資という手段は選択肢から永久に葬られ、「お金のことはよく分からないけど、とりあえず元本保証なら減ることはないだろう」という消極的な理由で貯蓄や保険になっていきます。

投資はギャンブルと元本保証の間

多くのまともな投資は現在、高くても年間利回りで５％前後です。

これは、一夜にして億万長者には足りませんが、３０年とか長期間コツコツ運用するなら、元本をとてつもない金額に育てることが可能な利回りです。

参考記事↓

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー①

2017.5.22

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 本日は、金融機関では決して教えてくれない本当の金融リテラシーについて。 経済ニュースを読んだり、投資信託を買ったりしているだけでは決して身につかない・・・ 一般的に「投資をしている」という人は金融リテラシーが高いと考えますよね？ そして、「金融機関に勤めて...

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー②複利編

2017.5.26

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、前回の続き。 本当の金融リテラシー４つの土台 「収支管理」CHECK 「割引現在価値」CHECK 「複利」 「期待値」（投資と投機の違い） 前回は、２「割引現在価値」まで説明しました。 今回は、3「複利」について説明したいと思います。 ではでは、早...

投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー③「期待値編」

2017.5.30

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。 今回は、前回の続き。 本当の金融リテラシー４つの土台 「収支管理」CHECK 「割引現在価値」CHECK 「複利」CHECK 「期待値」（投資と投機の違い） 一番初めの記事で１、２を説明しました。 そして、前回は３「複利」まで説明しました。 今回は、４「期...

しかし、通常の投資では値動きがありますので、一時的に評価額が元本を割る期間が出てくる可能性はあります。

まとめると、一時的に損をするかもしれないけど長期的には大きくお金を増やせる可能性が高い方法が投資であると言えるでしょう

無知と思考停止が一番の問題

多くの日本人にとって、ここが一番の問題です。

”投資”は、少なくても無知では出来ません。

上記の通り、無知の行き着く先は「ギャンブルor元本保証」の両極端。

両極端に見えるのですが実は大きな共通点があって、このどちらも特に考えなくても実行できるという特徴があります。

無知と思考停止の

積極的な行動の場合は、やみくもにギャンブルに走り

消極的な行動の場合は、元本保証で放置

になります。

貴方がお金に対して無知である限り、「ギャンブルor元本保証」の二元論から逃れられないでしょう。

そして、それは貴方が人生を送る間中ずっとお金の面で不利を被ること、もっと言えばカモにされることを意味します。

人生の早いうちに「お金の知識&リテラシー」を身に付けましょう。

それは、確実に貴方の助けになります。

ギャンブルor元本保証

この二択しか選べない人生はとても不利であることを知ってください。

以上、それではまた！

記事の一番下で投資も含めた「金融リテラシー」に関する動画セミナーを公開しています

ぜひチェックしてみて下さい。

今回は、消費から学ぶ金融リテラシーについて。

「投資」というと未だにギャンブルで、危険なイメージを持っている人が多いと思いますが、普段皆さんがしている「消費」と「投資」は時間軸の違いで切り取るだけだけで、ほとんど同じものと言えるんです。

実は「消費」ばかりしているから「投資」が危険になる。

ズバリ、短期的な視点しか持たない人にとってはほぼ全てが「消費」になり、逆に、長期視点を持っている人にとってはほぼ全ては「投資」となります。

ポイントは、「短期視点」か「長期視点」かという違い。

そして、一般的なイメージとは逆に「消費」と「投資」でどちらが安全な行為か？というと実は「投資」の方が安全です。

理由を説明しましょう。

「消費」の特徴

「消費」は、手に入れた時が一番価値があり、その後価値が減っていき最後には無くなってしまう行動です。

「お腹が空いたからコンビニで弁当を買った。」

「観光地で記念にご当地お土産を買った」

「セールで安かったから服を大人買いした」

等々

これらの行動は、１年後どれだけ価値を持っているでしょうか？

「消費」の特徴は、短期視点で今の欲を満足させることに焦点が当たっています。これは良い悪いではなく、そのような特徴のある行動だということ。私も場合によっては記念のお土産も思い出として必要だと思います。

「投資」の特徴

一方で、「投資」とは長期視点で、価値の上がるものに資金を投じることです。

「消費」とは逆で、買った時点よりも未来において価値が上がることに焦点が当たっています。

「投資」の視点であれば、普段の「消費行動」もその場で無くなってしまうモノにはなり難くなります。

例えば、

「お腹が空いた→健康の為にコンビニ弁当ではなく自炊や栄養バランスを考えた外食の方が良いんじゃないか？」（健康も投資対象です。）

「いくらセールだとしても、その服は長く着ることが出来るか？」という視点が入ってきます。」

「投資」を意識すると今の欲望を満たすのではなく「長期的客観的に価値があるか？」を考える視点が得られます。

良いでしょうか？「投資視点」とは、ギャンブルすることではなく、長期的客観的な価値があるか？を考える視点を持つことです。

投資視点を持たないからギャンブルになる

一般的に「投資視点」を持っている人は少数です。

他の大多数の人達の視点は「消費」のみ。つまり、短期視点で生きています。

そうなると、こういう人たちのやる「投資行為」も短期的なものになります。

言葉で言えば、「一攫千金１」「一か八か！」「ギャンブル！」「一発当てる！」このような視点です。

宝くじが買われる理由も分かりますね。

大事なことなのでもう一度言いますが、「消費視点」しか持たないがゆえに、投資もギャンブルになるのです。

金融リテラシーの肝は「投資視点」

前回までに「金融機関が絶対に教えてくれない本当の金融リテラシー」という記事を書いてきましたが、その根本的な視点は、「投資視点＝長期視点」を持つことです。

端的に言えば、長期的に自分の人生のことやお金のことを考えられれば自然と「投資」的な行動になっていきます。

大多数の人は、今だけの欲に身を任せており、その結果必然的に短期的、消費的な行動になっているように思います。

投資行為色々

ここでは「投資」を広い意味で捉えていて、例えば飲み歩く行為などの一見「消費」に見える行為も、「夜の世界を知る」という目的があったり、そこに居る人達と交流するという目的があったりすると「投資」行為になります。

色々な世界を知ることは、芸人の言う芸の肥やし的な意味もあるでしょう。

どちらにせよ、長期的に自分にとって価値があると考えて行う行為は、全て「投資」です。

逆に何も考えずただ楽しいからとか欲望で動くことは消費になってしまい、その場で消えていくものになります。

要は意識の問題という風にも言えるので、貴方も明日から長期視点で考える意識さえ持てば「投資家」と言えるでしょう。

「投資視点」で考えることに違和感がなくなれば、本当にお金を投じる投資も上手くいくはずです。

消費視点のままでは、実際の投資行為も上手くいきません。

如何でしたでしょうか？ご自身の日々の行為は「消費」だったのか「投資」だったのか？と考えるところから始めて頂ければと思います。

この記事で書いたように、私はまず一般の人の「消費視点」を「投資視点」に変えていきたいと思っています。更に学びを深くしたい人はページ下部の「Money Control Course」をチェックして見て下さい。

それでは、また！

今回は、前回の続き。

本当の金融リテラシー４つの土台

1. 「収支管理」CHECK
2. 「割引現在価値」CHECK
3. 「複利」CHECK
4. 「期待値」（投資と投機の違い）

一番初めの記事で１、２を説明しました。

そして、前回は３「複利」まで説明しました。

今回は、４「期待値」（投資と投機の違い）を説明したいと思います。

では早速始めましょう。

マイナスサムとゼロサムとプラスサム

まず「期待値」という言葉を聞いたことはありますか？

中学校くらいで習うやつなので、皆聞いたことはあると思います。

簡単に言うと、「投じた金額に対してどれくらいのお返しが期待できるか？」ということです。

この期待値は高いほど良い。

そして、

- 期待値がマイナスの場合は、胴元の取り分が大きくてやればやるほど負ける→マイナスサム

- 期待値が１００。これは純粋に参加者同士の取り合いということになります。→ゼロサム

- 期待値が１００超え。これは理屈上は参加者全員が勝てる場になります。→プラスサム

と大きく分けて３パターン。

ざっくり、マイナスサムは割の悪いギャンブル。ゼロサムは実力次第のギャンブル。プラスサムは精神力と正しい考え方がモノを言う投資。

と私は考えています。

宝くじを買う行為は損

「ギャンブルの期待値とオッズ」という記事を参照すると、公営ギャンブルは大分期待値が低いですね。１００円賭けて自動的にそのお返しが半分の５０円とかになってしまいます。これの意味はやればやるほど負けていくのです。単発の勝負で勝ったとしても長期的には大きく負け越すことが確定します。

参照記事によるとカジノの方は期待値９０％超えということで、参加者はより勝ちやすい環境と言えるでしょう。ゼロサムに近いので、参加者の実力次第で大きく勝つ事もできる。考えてみれば当たり前ですね。カジノはビジネスとしてお客さんに来てもらわなければ成り立たないので、それほどお客さんの不利な事は出来ないんです。（公営ギャンブルは、参加者は素人である事が多いので、国の取り分が大きくて非常に不利な場です）

・少しまとめます。

マイナスサムの場は、その場を仕切る胴元の取り分が大きく参加者への返しが少ない不利な場所です。宝くじなんて、ほぼ半分を国が持って行き賞金として返される金額は全購入金額の半分に過ぎません。９９％以上の人が損する構造になっています。

ゼロサムは、胴元の取り分はないので、純粋に参加者同士の取り合いとなります。ここでモノを言うのは実力です。弱肉強食の場になります。しかし、マイナスサムの場のように参加者が感知できないところで参加金を持っていく存在がいない分マシな場です。カジノの例のようにプロとしてギャンブルで生計を立てる人も多い場になります。

そして、マイナスサム、ゼロサムの場に参加することをギャンブル（投機）をするといいます。マイナスサムでは、ほぼ単発の運に頼るしかありません。競馬やパチンコにもプロと呼ばれる人はいますが、それは局所的な期待値（確率）の歪みを見つけられたり、胴元と繋がっていたり、といった少しイレギュラーな方法でしか無理な世界。

ゼロサムの世界では、胴元のピンハネがなく原理的に目の前の相手から取れば良いので、実力次第で大きく稼げます。参加者の間で優位に立てるかどうか？がとても大きな意味を持ち、センスがありゲーム感覚で上達出来る人には有利な世界と言えるでしょう。

投資の定義

さて、「投資」と言っても人によってそのイメージは様々だと思いますので、ここでは二つに分けて定義しようかなと。

1. 広義の投資・・・統計的に勝つ戦略の下、資金を投じる行為

2. 狭義の投資・・・プラスサムの場に留まること

では、簡単に解説します。

１「広義の投資」

さっきのゼロサムの場で資金を投じる人も入りますし、マイナスサムの場で特別な勝ちパターンを持っている人も入ります。要するに頭を使って、勝つ道筋が見えている人の行為は投資と言えます。

言い換えると運任せで、何も考えずにお金を賭けている人とは違う人達のことですね。ギャンブルでも勝つ人は勝つべくして勝っています。一般的にはギャンブルと見えていても勝つべくして勝つ人の中では「投資行為」と思っていることでしょう。

２「狭義の投資」

こちらが先程の説明の続きのプラスサムの世界のことです。参加者皆が儲かる世界。

はい、胡散臭いですねー笑

当然、そんな世界があるのか？と思うでしょう。

しかし、場さえ選べばプラスサムの世界は存在します。その場を見つけて適切に資金を投じることを私は投資と定義しています。

では、「プラスサム」とは、どういう場合のことでしょう？

期待値がプラス・・・ということなので、１００円投じたら１１０円になって返ってくる世界。これはつまり、１００円の価値があるものが、１１０円の価値になったということですので「価値が増す」世界になります。

例えば、現在の「世界経済」はプラスサムです。世界人口が増えている限り基本的には右肩上がりになります。

日本人がだんだんお金持ちになり、人口も増えていた高度成長期の日本の不動産も同じくプラスサムです。

私が買っている株式を発行している企業も年々利益を成長させていて、保有している株の価値は右肩上がりです。

このように、時間的、場所的に限定すればプラスサムの場は存在するのです。

私が株式投資をしている理由もこれが大きな理由。企業が利益を上げ続けられれば株式の価値も上がり続けます。長期目線でじっくり企業の利益成長を待つスタイルが私の株式投資法。

プラスサムの世界にいる限り大きな損するリスクは少なく、利益を上げられる可能性は非常に高くなります。

一般的なイメージの株式投資とは、日々株を売買し、切った張ったの世界と思われているようですが、私の株式投資方法は、株価の値動きの売買で利益を上げようとはしていません。（短期の値動き売買はゼロサムゲームになりますので、トレードスキルが必要になります。）

まとめ

期待値の考え方は是非理解しましょう。

日々の生活でも役立つ考え方です。厳密な計算をしなくても、投じるお金に対してリターンはどれくらいか？と考えることは有益です。

私は、宝くじの時期になると売り場に長蛇の列が出来ることが本当に信じられません。勿論、ここで書いた期待値を知っていて余興として買う分には良いと思いますが、「庶民の夢を買う」と言われるように結構真剣に毎回買っている人も多そうです。夢というくらいですから、彼らも当然当たる確率が低いことは知っていると思いますが、半分以上国が持って行っているのでそもそもの返金率が非常に低いことまでは知らないでしょう。期待値１００にすれば今の倍の当選者が現れます。そこでやっと余興としても面白くなると個人的には思うのですが…今の期待値で宝くじを買うことはお金をドブに捨てる行為であり、酔狂としか思えません。

そして、投資と投機の違いも是非覚えておいて下さい。世間でイメージされる行為は全て投機（ギャンブル）です。

投資とは戦略的で確率の高い行為で決して一か八かのギャンブルではありません。

価値が上がり続けるプラスサムの世界はどこか？とアンテナを張っていると自然と世の中を見る目が変わり、そこに資金を投じると自分にも世間にも利益が生まれます。狭義の投資は自分だけではなく周りも幸せにします。

以上、「金融機関では絶対に教えてくれない本当の金融リテラシー」でした。

ご紹介した４つの考え方をマスターしていれば、その辺の金融機関の営業マンとかよりは全然金融リテラシーが高い人になれます。日々生活していくにも罠にかかりにくくなるでしょう。更に、自分で投資商品の良し悪しも判断出来るはずです。難しい話もあるかもしれませんが、基本は同じですので

では、細かいところについてはまた別の機会に伝えられればと思います。

私が提供している「Money Control Course」では、より詳しく個別具体的にレッスンしていますので、ご興味がありましたら是非！

それではまた

本日は、「金融リテラシー」について。

私は、常々金融リテラシーは現代人にとって必須知識と言っていますが、その理由を書いていきます。

金融リテラシーマップ

まず、事実の確認と現状を把握しましょう。

金融リテラシーマップって知っていますか？

金融経済教育推進会議が出している我々が最低限身につけるべき各年代の金融リテラシーのガイドマップです。

・金融庁では、2012年11月に有識者・関係省庁・関係団体をメンバーとする「金融経済教育研究会」を設置して今後の金融経済教育のあり方について検討を行い、2013 年4 月に研究会報告書を公表しました。この報告書の中で、「生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシー」が示されました。

「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の内容は、「家計管理」「生活設計」「金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択」「外部の知見の適切な活用」の４分野に分かれます。

こちらがその趣旨です。

こちらで、「何のために金融リテラシーを身につける必要があるのか？」という項目があり、そこでの答えは

「現代社会では金融との関わりを持つことは避けられません。「生活スキル」として金融リテラシーを身に付ける必要があります。
国民一人ひとりの金融リテラシーが向上すれば、結果として、健全で質の高い金融商品の提供の促進や、家計金融資産の有効活用にもつながり、公正で持続可能な社会の実現に役立ち得ると考えられます（消費者教育推進法でも、「公正かつ持続可能な社会の形成」が目指されています）。

はい、まさにこの通り！

金融リテラシーマップも内容を読めば、これを全部身につけられれば問題は無いように思います。しかし、この金融リテラシーマップ通りの金融教育を行う機会はほとんどないのが現状。金融リテラシーについて学校などの教育機関で教えられた経験を持つ人は圧倒的に少ないのです。（私も学校で教えられた記憶はありません）

日本人の金融リテラシー調査

では、次に

2016年に日本人の金融リテラシーを調査した結果があります。→【金融リテラシー調査結果】

日本人の金融リテラシーは低いとよく言われますし、私自身日々実感することですが、調査の結果もそれを示しています。

端的に、金融リテラシーが低い人ほど関連トラブルに合いますし、経済的に損をする選択をしている割合が高いです。お金を働かせている割合も非常に低い。→「穴の空いたバケツに雨水を注ぐイメージ」

一方、金融リテラシーが高い層は、経済的に道理的な選択をしていて、無駄な損はせず、投資など「お金を働かせる」ことも積極的に行っています。→「使うバケツはちゃんとしたバケツで更に追加で水道管を引っ張ってくるイメージ」

また、若年層ほどリテラシーが低く合理的な判断が出来ないとありました。これはつまり、経済的に騙されやすいということです。

これでもレベル１の金融リテラシー

しかもですよ、この金融リテラシー調査の質問のレベルが低いのも問題だと私は感じました。

例えば

「人生の三大費用って知っていますか？」

「金融、経済情報を月１回以上見てますか？」

「期日に遅れず支払いしてますか？」

「金融商品選択時に金融機関窓口に相談していますか？」

みたいな・・・・

非常にレベルが低いですし、こんな質問で金融リテラシーの高低は計れないと思います。（金融リテラシーというより一般常識の話）

この調査結果はこのレベル１の金融リテラシーを調べたものであることは留意すべきだと思います。（参考までにもう一つ日本人の金融リテラシーに関する記事です。→「日本人の過半数は金融知力なし」）

以上が現状です。

「金融リテラシー」は現代を生きる上で最高の知識だと思う３つの理由 1

◉生活していく中で罠にハマらない為に必要だから

金融リテラシーは現代では必須知識です。これは、金融の専門家でなくても普通の生活で必須ということです。私たちは金融とは切っても切り離せない生活を送っており、この世界は至る所に罠があります。

例えば

「家を買うから住宅ローンを組もう」

「車を買うからローンを組もう」

「クレジットカードで日々の生活用品を買おう」

「ネットショッピングでクレジットカードを使おう」

「将来に備えて保険に入ろう」

「将来に備えて今のうちから投資をしよう」

「日々の家計管理をしなきゃ」

「定期購読している雑誌やサービスは今いくつ？」

などなど

よく聞くサービスや何気ない生活行動の中にも損をさせようとする罠は隠れています。

サービスする側も企業ですので、利益を上げる行動をすることは当然なのですが、金融周りの企業側は「顧客の無知につけ込む」「情報格差を利用する」といった行動がまかり通っています。（例えばクレジットのリボ払なんて金融リテラシーが高い人は絶対使いません。しかし、さも「便利な支払い方法で安心」というような表現でCMしてますよね？）

あなたの行動が本当に経済的に合理的な行動なのか？ということを考えられないと、貴方にとって損な結果になることは仕方ないのです。

これらを回避出来るだけで、手元に残るお金が全然違ってきます。日々のちょっとした行動や判断を変えるだけです。

「金融リテラシー」は現代を生きる上で最高の知識だと思う３つの理由 2

◉お金を働かせることがこれからの人生形成、資産形成に必須になるから

まずは、こちらの資料をご覧ください。

→「不安な個人、立ちすくむ国家」

こちらは経産省の若手がまとめた日本の現状のレポートです。個人的には非常に共感があり、これらの問題の解決の一助となればという想いで今の仕事をしています。

このレポートの中で「昭和の人生すごろく」のコンプリート率は、既に大幅に下がっているという表現がありました。

我々４０台以下の年齢層が感じている将来不安はまさにこのことで、一世代前の人生ロールモデルはもはや私達には当てはまらない。自分たちの力で個々人の新しい人生ロールモデルを作らなきゃいけない。でも、それを教えてくれる人は誰もいない・・という不安です。

そして、年金システムの崩壊と寿命の大幅な伸びから老後資金の増大がある中、現役世代の所得は伸びていないという問題からお金の不安が大きく占めます。

この解決策の一つが、金融リテラシーを向上させることからの投資能力の開発です。

つまり、「お金を働かせる」ことが出来るか？という能力は将来の生死を左右することに繋がります。（金融リテラシーレベル２以上）

「お金を働かせる」・・・投資することは、時間を味方につけることになります。

投資においては、複利という考え方がありそれは時間が経てば経つほど大きなリターンを生むということになります。老後の資金問題も長く資産運用出来ればカバー出来るようになるかもしれません。（個人的にはこの可能性は高いと思っています。）

何より、お金を働かせて時間と心に余裕が出来れば、上記のレポートの大半の問題は解決するのです。

「金融リテラシー」は現代を生きる上で最高の知識だと思う３つの理由 3

◉複利効果があるから

この「複利」も金融リテラシーの初歩ですが、簡単に言うと「雪だるま式に増える」ということです。（長くなるので詳しい参考記事はこちら→「複利効果を最大限に活用する方法」）

複利効果、つまり時間が経つほど大きなリターンを生む。これは、経済的にはもちろん当てはまりますし、人生においても当てはまります。

金融リテラシーの高い家庭ほど余裕があり、家庭環境が良い傾向にあり、今後のことも考えると子供の頃からの金融リテラシー教育は必要になるでしょう。

何が言いたいかというと、「金融リテラシー」の高低は今後より大きな社会格差として現れてくるだろう、ということです。

金融リテラシーの高い家庭は世代に渡って余裕を持ち、お金も自分の人生もコントロール出来る生き方を出来ますが、金融リテラシーの低い家庭は常に余裕がなく（余裕がないので教育レベルも低め）、お金に振り回され、それによって自分の人生の選択肢すら持てないことになります。

早いうちからきちんとした金融リテラシーを学ぶことは、長きに渡って恩恵のあるとても効果の高い教養だと思います。

以上、「金融リテラシー」は現代を生きる上で最高の知識だと思う３つの理由 についてでした。

金融リテラシーは必須知識なのに、まともに学ぶ場がない分野です。恐らく、その必要性を認識している人でも具体的にどうすれば良いか？というところで壁にぶち当たっている人もいることでしょう。そんな人はページ下部の「Money Control Course」をチェックしてみて下さい。

それでは、また

今回は、長時間労働問題でも注目されているライフワークバランスについて。

長時間労働に関しては、その企業に根ざした根本的な問題であることも多いので、個人がいくら努力しても解決は難しいかもしれません。しかし、長時間労働の末自殺や鬱になってしまっては元も子もないですよね？労働者においてはそこで無理して働き続ける以外の選択肢を持っておくことは重要です。

その別の選択肢とは、「そこで働き続けなくても良いか・・・」と思えることです。

しかし、実際問題、こう思える人はとても少ない。その理由はいくつか考えられますが、その一つは「金銭問題」でしょう。つまり、「仕事を辞めてしまっては収入がなくなってしまう！」という恐怖です。金銭問題を今より気にしなくて良くなれば、長時間労働で働き続ける以外の選択肢を取れる人が増えるのではないでしょうか？

私のコンセプトは「お金のコントロールを通じて、人生のコントロールを取り戻す」ですので、この問題は私が一番考えていることです。

◉解決法１　お金のことを把握する（ワークライフバランスの為に）

では、その恐怖を和らげる方法を二つ説明します。

まずは、「お金のことを把握する」ことです。

人は、良く分からないモノを必要以上に恐れます。お金のことも「これからどれくらいお金がかかるのか分からない・・」「月いくらあれば最低生活が出来るのか分からない・・・」「現在の貯蓄額は？」「もし転職して収入が減った場合、どれくらいまで受け入れられるか？」「他の収入源は？」等々が分からないので、常に追い詰められた心理になります。今の収入を少しでも減らしたら即危機に陥るかのようです。（大半の人は、多少収入が落ちたところで即家計破綻には繋がりません。）

まずは自分の足下を把握することが大事。今の状況をしっかり把握すれば、不安は減ります。

◉解決法２　お金を働かせる力をつける（ワークライフバランスの為に）

いわゆる投資ですが、シンプルでまともな投資を実践すれば誰でも年率３％ほどは安定して達成可能です。（銀行金利はご存知ですよね？年利３％でもほぼ１００倍です。）

今後はこの「お金を働かせる知識、能力」は必須だと私は考えています。理由は、日本全体で給与収入の伸びが今後期待出来ないからです。私たちの親の世代は終身雇用、年功序列のおかげで誰でも右肩上がりの給与上昇が見込めましたが、私たち（３０代より下）の世代にそれは無理です。むしろ、今後も非正規雇用比率も大きくなり、収入面では下がっていくかもしれません。

そんな私達が親の世代の給与上昇分を稼ぐ方策の一つが投資です。（他に稼ぐ方法は副業やダブルワークなど更に労働時間を増やす方向性がありますね）サラリーマンは、基本的に時間給労働者です。つまり、自分の時間を切り売りして給与をもらっています。給与明細上は時給表現されていませんが、実質朝から晩までの決まった時間拘束があり、それに対して給与が払われているので時給と同じと考えられます。この働き方では、より多くの収入を望むならより多くの時間働かなければいけませんよね？

対して、投資でお金を働かす場合は、自分の時間を消費する必要がありません。自分の負担を減らして収入を増やすにはとても重要な方策です。

※投資を不労所得や一攫千金とは考えないで下さい。コツコツが基本ですし元本が少ないウチは殖える金額も僅かです。継続的な勉強も必要になります。しかし、労力の面で言えば圧倒的に効率が良いとは思います。

だからこそ、私は正しい金融リテラシーを身につけること、それを土台に投資を少額から始めることを推奨しています。そして、それらをちゃんと学ぶ場は現在私のところしかないと思っています。（他にあれば教えて欲しいです。一緒にやりたいので）

◉まとめ

ワークライフバランスを実現するためには、自分の働き方を自分で選べなければいけません。そして、その前提として自分でお金のコントロールが出来ていなければいけないと思います。

お金のコントロールをするためには、「現状の把握」と「お金を増やす方策を知っていること」が必須。

以下は実際にいたお客様です。

その方は年収６００万円。貯蓄８００万円。月の支出が約３２万円、その内住宅ローンが月８万円。でした。

話を聞くと、「長時間労働がもう限界でどうしたらいいか分からない・・・」とのこと。そこでこの記事で提案した流れで確認していくと月の支出は２５万円くらいまで下げる事が可能で、最悪今の仕事を辞めて転職した際収入がダウンしてもある程度対応が出来そうでした。また、現在貯蓄している８００万円のうち５００万円を運用に回して年間５％の運用利回りを得る提案をしました。そうすると、資産は年間２５万円殖えていくことになります。これなら収入が落ちて貯蓄する余裕がなくなっても月２万円の貯蓄をしていることと同じです。

このお客様は、収入の下落に対する恐怖感が減り、職場で最悪退職も考えた少し強気の対応をしたところ、抱えている仕事量が減りました。減った残業分収入は下がりましたが、以前より余裕を持って仕事も出来るし、お金が働いて勝手に殖えていく楽しみを覚え、将来の不安もかなり軽減したとのことです。

このようにお金の不安から動けなくなっている人は沢山います。冷静に自分にとって大事なことを考え、主張するためにも金融リテラシーと資産運用力は必須能力なのではないでしょうか？

貴方も自分の人生をコントロールするために、お金の知識を身につけましょう！

それでは、また！

今回は、金融機関の「投資セミナー」についてのお話。

とても重要な内容なので上記のことを考えている人は是非この記事をじっくり読んで下さい。

投資セミナーで投資の勉強は出来ないし確実に儲けられるわけでもない

まず、非常に誤解されている方が多い点を指摘したいと思います。

よく、金融機関で「投資セミナー」なるものを開催していますよね？

もしかしたら以下のように考えている人はこの記事を読んでいる人にも多いんじゃないでしょうか？

「あの投資セミナーへ行けば「投資」の勉強が出来て自分の投資レベルが上がり確実に殖やせるようになる！」

とか

「投資セミナーでは、プロのマーケット情報が聞けるからこれから確実に上がる株が分かるようになる！！」

 とか

 「よく分からないけど秘密の情報、お得な情報を教えてくれるはず！」

とか

・・・どうでしょうか？最近では、このように考えて投資セミナーへ行く人が多いと聞きます。

しかし、この考えは全て間違いです。

魚の獲り方は教えてくれず、本物か偽物か分からない魚を与えてくれるだけ

端的に言います。投資セミナーは参加者に対して、上に書いたような一般人の期待を煽り、「この通りにやれば儲けられる」と思わせた後、投資信託や個別株を買ってもらうことで利益を上げることを目的としています。本当にそれだけ。そして、そこで紹介した情報に責任は持ちません。（投資は自己責任…）

専門家によるマーケット情報やマーケット予測は害である

投資を１０年以上やってきた身としては、専門家による直近のマーケット情報とマーケット予測ほど意味のないものは無いと思っています。

マーケット予測を当て続けた専門家や経済学の教授を私は知りません。マーケットの状況なんて、明日には変化しているかもしれないのが普通なのです。彼らの言うマーケット予測は「犯人は、２０代から４０代、もしくは５０代から７０代、性別は男性または女性でしょう」くらいアバウトで無責任なことが大半です。（たまにピンポイントで予測している人はいますが、その人は当て続けているのでしょうか？）

つまり、他人の言うマーケット予測は天気予報以下の精度であり、その情報を信頼して投資をすることは危険なのです。ついでに言うと、投資セミナーでマーケット情報をいくら教えてもらっても投資の実力は身に付きません。専門用語とその時の専門家が語るストーリーに詳しくなるだけです。

このように、投資セミナーは本当か間違いか分からない情報（魚）ばかりを与えてくれるだけで、この先も長く使える「自力で投資する力」という魚の獲り方は教えてくれません。事実、私は勉強としてこのような投資セミナーに行ったことはありませんし、尤もらしく語られる占いに近い情報を聞きに行くくらいなら時間の無駄なので行かない方がマシだと考えています。

私の考えや経験だけでは信じられないかもしれませんので、こちらの情報をリンクしておきます。

内容は、金融庁が証券会社のやり方を強く批判しているという内容。投資信託や外貨建て金融商品、ファンドラップ、等々、投資セミナー参加者には案内されますが、全て手数料が高く損する確率が非常に高い金融機関の利益を優先した金融商品です。特に退職金での運用を考えている投資セミナーの参加者は、金融機関にとってカモがネギ背負ったように見えていることでしょう。

この記事の投資セミナー参加者のように「貯金だけじゃお金が増えない・・老後が不安だ・・」「投資は興味あるけどやり方が分からない・・」「勧められて買った金融商品で損をした！投資の仕方を教えて欲しい」という人が、安心して一から金融や投資のことを学べる中立な場が今はありません。

私はそれが問題だと考えているので、以下の無料e-bookをまずはオススメしています。ご興味があれば「マネートレーニング」も見てみて下さい。

それではまた