投資セミナーや銀行では決して教えてくれない本当の金融リテラシー②複利編

2017年5月26日 2018年5月31日

マネートレーナー寺島

こんにちは、マネートレーナーの寺島です。

今回は、前回の続き。

Contents

本当の金融リテラシー４つの土台

「収支管理」CHECK
「割引現在価値」CHECK
「複利」
「期待値」（投資と投機の違い）

前回は、２「割引現在価値」まで説明しました。

今回は、3「複利」について説明したいと思います。

ではでは、早速始めましょう。

3「複利」

複利の概念は知っておいて損はないです。

金融リテラシーのない人の大半は、この複利の考え方がないから目先の欲に負けてしまうと個人的には思います。

かのアインシュタインも「人類最大の発明は複利である（The most powerful force in the universe is compound interest.）」と言ったとか。

それほど「複利」とは驚異的なパワーを持ちます。まさに味方にすれば鬼に金棒！しかし、敵に回すとこれほど恐ろしい敵もいません。

では、初歩から。

「複利」とは、投資元本に利益を次々組み込んでいく運用方法のことです。

簡単な例で説明しましょう。

今、１００万円手元にあり、これを年利３％で運用するとします。そうすると、１年後１０３万円に増えていますよね？複利の場合は、翌年の投資元本を１０３万円として再投資するのです。これなら、翌年は元本１００万円の３％と増えた３万円にも３％の利益が乗ります。

一方、一般的には１０３万円に増えたら利益の３万円は引き出して何か美味しいものでも食べようか！となるかもしれません。しかし、利益を引き出してしまうと、投資元本は元の１００万円に戻ってしまいます。そうなると、当然ですが、翌年の利益も３万円のみ。これを「単利」と言います。

「複利」の増え方をグラフにするとこんな感じ。（複利計算はこちらのサイトで出来ますので、色々数字を入れて確認してみましょう。→「複利計算サイト」）

ご覧の通り、時間が経つほど角度が急になるのが分かると思います。

ちなみに単利だと一直線になります。

「複利」を活かす二つのポイント。

1. 「時間」

2. 「安定した利回り」

「複利」の力を活かすには、「時間」と「安定した利回り」が必要になります。

良いでしょうか？ポイントは「時間」です。資産運用は、長期的な視点で行わなければ大きくは報われないのです。

皆、近視眼的行動をし過ぎだと思います。今、目の前の欲に負けると「複利」効果は得られません。それは先ほどの利益３万円を毎年引き出す行為です。もしかしたら利益以上に引き出して、元本マイナスになっているかも・・・

よく、「投資」というと一攫千金のイメージを持っている人がいますが、そのイメージは改めて下さい。正しい「投資」のイメージは植物を育てるイメージです

地道に水をやり、時間をかけ、少しづつ成長していくものです。そして、時間をかけることによって、結果的に大きな果実を得る行為です。

ビットコインやデイトレード、FXで一発大あたり！なんてのは投資ではありませんので誤解しないようお願い致します。

「安定した利回り」も必要です。

これも勘違いされますが、運用期間全体の平均利回りを指します。１年とか２年の利回りのことではありません。トータルでの成績が必要になります。

つまり、運任せの投資では「複利」の恩恵は受けられません。しっかりとした金融リテラシーと、投資先の理解がなければ到底無理でしょう。

極論を言わせてもらえば、少しも勉強する気がないくせに欲にまみれた他人任せの人は「投資」なんてしない方が良いです。このサイトでは何度も書いていますが、無知な人は金融機関に騙されますし、運用期間中も適切な判断が出来ないので、値動きに一喜一憂し保有すべき時に売り、売るべき時に持ち続けます。結果、大損して早々に資産を無くすのがオチ。夢は見ず、地道に貯蓄に励むのがこういう人の最適解であると思います。

逆に、少しでも勉強する気がある人には「投資」することは大いに勧めます。何といったってアインシュタインも驚いた「複利」の力を味方に出来るのですから。運用期間１０年では小さな恩恵ですが、２０年、３０年と続けることで見たこともない所へ貴方を連れて行ってくれる力を持ちます。